Какие проценты по займам МФО и как их считать?

На сегодняшний день средняя процентная ставка в МФО составляет 1%. Ее максимальный размер был установлен Центральным Банком в 2019 году. Следует отметить, что проценты МФО по закону более высокие, чем в банках. Это связано с небольшим размером займов, а также с тем, что они выдаются на срок, который обычно составляет меньше месяца. В результате переплата получается не очень высокой.

Формирование процентной ставки

Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Устанавливая ее размер, каждая микрофинансовая организация учитывает возможные риски по займу. Он зависит от:
- суммы займа. Чем больше эта сумма, тем меньше процентная ставка;
- срока займа. Чем дольше срок, на который он выдан, тем меньший процент;
- от добросовестности клиента. Постоянные клиенты, которые не первый раз берут займы и своевременно их погашают, могут рассчитывать на более низкие процентные ставки. Кроме того некоторые МФО предлагают беспроцентные займы новым клиентам;
- комиссий. Их устанавливает большинство кредиторов. Размер таких комиссий должен быть указан в договоре.

Размеры процентных ставок в зависимости от категории заемщика

Как уже говорилось, одним основных параметров формирования процентной ставки является категория заемщика. На пониженную процентную ставку (не более 0,5%) могут рассчитывать заемщики, имеющие хорошую репутацию. Из-за высокой конкуренции микрофинансовые организации, работающие в РФ, предлагают программы лояльности, акции, скидки и бонусы. Таким образом, они привлекают клиентов. Также на сниженный процент долга МФО могут рассчитывать студенты и пенсионеры. Однако в большинстве случаев сниженная ставка предлагается, если клиент берет большую сумму займа.

Новые клиенты с безупречной кредитной историей могут рассчитывать на займ с немного повышенной процентной ставкой – до 0,75%. Они могут брать небольшие займы, суммы которых не превышают 10 тысяч рублей. В случае выдачи займов таким клиентам МФО имеет подтверждение их финансовой дисциплины. Однако данных о том, как будет возвращаться займ у нее нет. Из-за того, что существует риск задержки платежа, процентная ставка с 0,5% повышается до 0,75-0,8%. Если займ будет погашен своевременно, то при следующем обращении заемщик может рассчитывать на сниженную ставку.

Займы под 1% в день выдаются заемщикам, которые не могут похвастаться хорошей кредитной историей, не могут подтвердить свой доход и не желают, чтобы микрофинансовая организация уделяла пристальное внимание их оценке. Все риски, связанные с неуплатой займа, закладываются в процентную ставку и комиссии.

Следует отметить, что максимальный процент МФО не может превышать 1% в день. Превышение этого размера означает, что микрофинансовая организация не имеет разрешения на деятельность, связанную с выдачей займов. Также ее может не быть в реестре МФО Центрального Банка. Компания, работающая согласно с действующим законодательством, которая превысила допустимый предел процентной ставки, может быть лишена лицензии.

Как узнать процентную ставку и общую сумму кредита?

Как узнать процентную ставку по займу? Это не сложно. Процентная ставка указана на сайтах микрофинансовых организаций. Здесь можно рассчитать общую сумму займа.

Для этого используется кредитный калькулятор. Все, что нужно сделать, это предоставить информацию о сумме, которую планируется взять взаймы, а также срок, в течение которого она будет возвращена вместе с процентами и комиссиями. Калькулятор сам рассчитает все расходы, включая процентную ставку по кредиту.

Для каждого заемщика наиболее важной информацией является конкретная ежемесячная регулируемая сумма платежа. Используя кредитный калькулятор, он может получить четкую информацию о нем еще до подачи заявки. Благодаря этому можно оценить, как новое обязательство повлияет на финансы не только в ближайшем будущем, но и в долгосрочной перспективе. Осведомленность о реальных, регулярно возникающих расходах и непогашенном займе - основа ответственного подхода к формированию семейного бюджета.

Можно ли взять займ без процентов?

Предоставление займов без процентов становится все более популярной практикой микрофинансовых организаций. Эти виды рекламных акций направлены в первую очередь на новых клиентов, отсутствие комиссии для которых будет крайне привлекательно. Стоит присмотреться к компаниям, предлагающим бесплатные кредиты и разобраться, в чем конкретно заключается продвижение первого беспроцентного займа, а также, какие преимущества он приносит заемщикам?

В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку по займу. В случае новых клиентов, которые впервые берут займ в МФО и соответствуют формальным требованиям, необходимым для получения статуса заемщика, процентная ставка составляет 0%. Бесплатные займы заключаются в том, что они возвращают ровно ту же сумму, которую взяли взаймы в согласованный срок. Поэтому это чрезвычайно привлекательные предложения.

Однако здесь может возникнуть вопрос – выгодно ли такое начисление процентов МФО? Зачем ей организовывать подобные акции для новых клиентов? Необходимо понимать, что беспроцентные займы предназначены не для достижения финансовых, а, прежде всего, для маркетинговых целей. Такие предложения, как «беспроцентный займ» или «первый займ бесплатно», действуют как магнит для клиентов. Существует очень высокая вероятность того, что заемщик после хорошего опыта работы с данной компанией воспользуется ее услугами в следующий раз.

Процесс получения беспроцентного займа такой же, как и для любого другого краткосрочного кредита. Прежде всего, должны быть выполнены общие формальные требования, такие как, среди прочего, возраст 18 или 21 года, дееспособность, проживание на территории Российской Федерации. Единственное отличие состоит в том, что для получения бесплатного займа необходимо впервые воспользоваться услугами данной микрофинансовой организации.

Официальный процесс получения бесплатного займа также ничем не отличается. Заемщик регистрируется на сайте МФО, заполняет заявку и подает ее на рассмотрение. В этой заявке указываются паспортные и контактные данные. Рассмотрение заявки длится не более 15 минут. В случае положительного решения деньги поступают на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Некоторые компании, имеющие свои офисы в городах РФ, выдают займы наличными.

Где найти беспроцентные займы или предложения с низкими процентными ставками?

Найти наиболее выгодные предложения можно воспользовавшись специальным сервисом по подбору займов. Таким сервисом является Деньгоград. С его помощью можно подобрать микрофинансовую организацию, которая будет отвечать всем требованиям заемщика. На сайте Деньгоград представлены компании, которые работают на российском кредитном рынке не один год. Многие из них предлагают займы с низкими процентными ставками. Есть и такие, которые предлагают оформить займ под 0%. Деньгоград предоставляет такие данные, как рейтинг компании, срок действия займа, время рассмотрения заявки, сумма займа, проценты МФО, возраст заемщика и также способы получения заемных средств. Особенность сервиса в том, что на нем можно подать заявку на займ без посещения официального сайта микрофинансовой организации.