Что делают МФО с должниками?

Что делают МФО с должниками?

Что делать, когда задержали зарплату и нет возможности погасить долг?

Представьте себе ситуацией, когда вам задержали зарплату на несколько дней, а служба, занимающаяся возвратом долгов уже звонит несколько раз в день и не один раз угрожает. Угрозы расправой - это один из методов используемых для того, чтобы ускорить погашение долга. Должники микрозаймов, чувствуя свою вину, не знают как реагировать на эти угрозы, а потому и не знают, как правильно себя вести в такой ситуации. Мы не будем рассказывать в статье, как уклониться от долгов, но мы расскажем несколько полезных советов, которые пригодятся в случае, если возникнет временная финансовая несостоятельность.

Вариант 1. Дело решают коллекторы

После того как служба поддержки микрофинансовой службы понимает, что нет управы на своих должников, они могут передавать дело в специальное агентство, занимающееся коллекторскими сборами. Если ваше дело попадает в руки таких организаций, то одними угрозами может и не обойтись, поскольку довольно часто организаторы таких учреждений имеют достаточно людей, которые способны нанести какие-то убытки. Не будем говорить о материальном ущербе, поскольку и моральных может быть вполне достаточно.

Мы настоятельно рекомендуем не ждать, пока дело дойдет до коллекторских рук. С любой организацией всегда можно договориться об отсрочке платежа. Работают и варианты постепенного возврата средств и так называемой реструктуризации долга, когда долг можно возвращать не частями, рассчитаными в начале его получения, а по новому графику, составленному с учетом новых требований и ситуации, в которую попал клиент.

Вариант 2. Продажа долга третьей стороне

Довольно часто, если должник не идет на контакт или продолжает уклоняться от долга, микрофинансовая организация признает свою задолженность проблемной и осуществляет продажи прав на договор займа третьим лицам. Список должников микрозаймов передается также, поэтому эти компании будут заинтересованы пообщаться с каждым.

Что собой представляет передача прав другим микрофинансовым организациям? А главное, почему такие организации выкупают задолженность? Достаточно часто просроченные задолженности не всегда безнадежны. Если регулярно напоминать клиенту о его обязательствах и последствия их невыполнения, можно выбить если не полную сумму, то хотя бы частичную. Такие организации пытаются выйти на контакт с должником и договориться о реструктуризации, деньги постепенно все-таки можно извлечь. Это позволяет приобрести долг (а по факту актив) по меньшей цене, и компенсировать его стоимость за счет налаживания контактов с клиентами в будущем.

Вариант 3. Дело идет в суд

Стоит отметить, что если переуступка прав по договору займа не приносит желаемого результата, такие дела подаются в суд. После того, как в суд попадают документы, дело начинает набирать обороты: судебные инстанции в короткие сроки находят имущество должника и проводят его инвентаризацию и арест, в том числе речь идет о денежных средствах, находящихся в банке.
В качестве меры предостережения суд может также арестовать транспорт или другое имущество должника, он также может внести запрет на их продажу, а это значит, что должник не будет иметь права выезжать за границу, пока не рассчитается с кредиторами. Любая проверка в аэропорту или таможни требует документов, подтверждающих отсутствие долгов.

Интересен факт, что должники узнают о таких ситуациях не только на таможне, но и от патрульной службы на дорогах при проверке транспортного средства.

Вариант 4. Ухудшение кредитной истории

Также необходимо понимать, что наличие долга перед финансовой организацией влечет за собой ухудшение кредитной истории. Само же непогашения долга увеличивает долговую нагрузку на человека в виде штрафов и пени, а также начисляются дополнительные проценты за увеличение срока использования займа.

Вариант 5. Портить репутацию

Довольно часто организаторы микрофинансовых организаций могут помочь и в порче репутации перед родными, близкими и знакомыми. Достаточно часто используется такой прием как расклеивание листовок о должнике на так называемых досках объявлений, в которых описывается, что должник или не может погасить долг, или является преступником, или могут вообще придумать любую чушь. В любом случае иногда проще потерять деньги, чем полностью уничтожить свою репутацию в городе.

Рассмотрим пять основных причин, почему не нужно бояться коллекторов микрофинансовых организаций.

Действие в рамках закона

Во-первых нужно понимать, что коллекторы микрофинансовых организаций должны действовать в соответствии с действующим законодательством, а потому они не могут нанести вреда заемщику. Все без исключения микрофинансовые организации проходят регистрацию в качестве юридического лица, и на их деятельность обращают внимание финансовые регуляторы. Если к вам обращаются с угрозами, или еще чего приводят подозрительных людей для выяснения финансовых вопросов, вы можете смело подавать в суд и выиграете его. Возможно даже не придется отдавать долг.

Что может делать коллектор микрофинансовых организаций?

Как правило, он просто напоминает о том, что нужно погасить задолженность перед организацией, в противном случае будут возникать ситуации, описанные в договоре предоставления займа. Он также может напоминать о том, что просроченный платеж влечет за собой штрафные санкции, пеню и тому подобное.

Что могут сделать сотрудники службы безопасности МФО?

Сотрудники службы безопасности микрофинансовой организации значительно лояльнее представителей коллекторских агентств, а поэтому если вы можете сделать просрочку от 30 до 40 дней, ваше дело не будет передаваться в коллекторское агентство. Данные сотрудники всегда лояльны к заемщику, поэтому можно не переживать на счет телефонного терроризма. Кроме того, рекомендуется идти на контакт с такими представителями, поскольку строя коммуникации, можно всегда договориться о каких-то более выгодных условиях.

Если заемщик не идет на контакт с сотрудниками службы возврата долгов микрофинансовой организации, они могут начать звонить людям, контакты которых были указаны при подписании договора. Возможны также звонки на работу.

Коллекторов можно привлечь к ответственности.

Если вам кажется, что служба безопасности микрофинансовой организации нарушает законодательство, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Однако правоохранительные органы не будут реагировать на дело, если речь идет только о телефонных звонках. Они помогут только в случае, если к вам будут приводить людей и угрожать.

Большое количество кредиторов обращается в суд и выигрывает дела

В последнее время микрофинансовые организации обращаются в суд для того, чтобы возместить свои убытки, и выигрывают их. Для этого они в штате имеют своих юристов, работающих по протоптанной дорожке, а поэтому открыть судебное дело для такой организации не создает особых проблем в отличие от заемщиков, у которых проблемы будут.

Основными причинами судебных обращений является то, что заемщик уклоняется от уплаты долга, в течение достаточно долгого времени платежи по решению суда не поступают, должник не планирует искать выхода для того, чтобы вернуть задолженность, то есть он не ищет работу, не хочет переодалживать у родственников, продавать имущество и т.д.

С коллекторами можно договориться на любом этапе

Даже если долг уже передан в коллекторские организации, всегда есть возможность добиться выгодных для вас условий оплаты долга. Любая коллекторская организация в первую очередь стремится решить вопрос мирным способом.

Стоит бояться суда по поводу вашей задолженности перед микрофинансовой организацией?
Практика показывает, что суда бояться не стоит, поскольку суд всегда идет навстречу заемщику и позволяет задолженность погашать путем рассрочки. Кроме того, в суде можно попросить отдельно отсрочку проведения расчетов при наличии тяжелой финансовой ситуации, и судья часто пойдет вам навстречу.