Что грозит за неуплату микрозайма?

Взять микрозайм быстро и легко, но его возврат часто оказывается настоящей проблемой для многих людей, особенно если договор заключен всего на 30 дней. Возникает вопрос: что грозит за неуплату микрозайма? Последствия невыполнения обязательств в установленный срок могут быть очень болезненными. Поэтому прежде, чем обратиться в микрофинансовую организацию, необходимо узнать, чего ожидать в случае неуплаты микрозайма, и как избежать неприятностей.

В чем опасность неуплаты микрозаймов?

Микрозаймы - это удобные небанковские продукты, благодаря которым можно за несколько минут получить кредитные средства на свою банковскую карту, счет или электронный кошелек. Обычно микрозаймы, оформленные в МФО, должны быть погашены в течение 30 или 60 дней. Срок погашения зависит от потребностей клиента и условий предоставления займов конкретной микрофинансовой организацией.
Заключая договор с микрофинансовой организацией, заемщик обязуется вернуть взятую в долг сумму вместе с процентами в установленный срок. Таким образом, это точно такое же обязательство, как и получение кредита наличными в банке. В обоих случаях кредитор дает деньги, полагая, что клиент будет выполнять условия контракта.

Несвоевременное погашение микрозайма вызывает беспокойство у кредитора, стремящегося вернуть свои деньги. Следовательно, неуплата причитающейся суммы обычно приводит к быстрому ответу - на второй день должнику может прийти электронное письмо, текстовое сообщение или поступить телефонный звонок, чтобы напомнить о задолженности.

Если просрочка погашения продолжается еще один день, предпринимаются более решительные шаги для взыскания долга. Невыплата микрозайма обычно имеет множество неприятных последствий, в том числе, таких как процедура взыскания долга. Также может возникнуть множество негативных юридических и финансовых последствий.

Как кредитору взыскать долг с ненадежного заемщика?

Ответственность за неуплату микрозаймов обычно подробно описывается в условиях договора. Их стоит прочитать, чтобы узнать, каков риск невыплаты микрозаймов в данной компании, потому что каждый кредитор использует свои собственные процедуры взыскания долгов.

Однако в целом кредиторы взыскивают долг с ненадежного заемщика посредством следующих действий:
- отправка напоминаний;
- другие действия по взысканию долгов (телефонные звонки, выезд по месту жительства, негативные записи в кредитной истории);
- продажа задолженности внешней компании (коллекторам);
- обращение в суд.

Напоминание о выплате микрозайма: как реагировать?

Одна из первых реакций микрофинансовой организации на несвоевременную выплату микрозайма - это напоминание клиенту. Напоминания могут поступать многократно, даже в течение нескольких недель, пока должник не выплатит задолженность. Компании, предлагающие микрозаймы, чаще всего отправляют напоминания следующих типов:
- напоминания о просрочке в виде SMS;
- электронные напоминания - отправляются на адрес электронной почты;
- письменные напоминания - обычно отправляются почтой на домашний адрес заемщика.

Как реагировать на напоминания о выплате микрозайма? Их, конечно, нельзя игнорировать! Это наиболее частая ошибка, которую допускают должники, обычно из-за страха столкнуться с кредитором. Поэтому стоит знать, что первый этап взыскания долга всегда мирный - он направлен не на борьбу с должником, а, прежде всего, на прояснение ситуации и поиск лучшего способа решения проблемы.

После получения напоминания о выплате микрозайма (независимо от его формы), стоит обратиться к кредитору. Лучшая форма связи - позвонить в микрофинансовую организацию. Во время разговора с сотрудником:
- спокойно объяснить причину задержки платежа;
- предложить новую (реалистичную) дату погашения непогашенной суммы;
- попросить выплату микрозайма частями или изменить график погашения.

В случае микрозайма, предоставленного на 30 дней, кредитор может предложить услугу продления срока погашения на другой месяц или так называемое рефинансирование займа, т. е. принятие нового обязательства по выплате. Обе услуги подлежат дополнительной оплате, поэтому они увеличивают сумму долга, однако благодаря им можно выиграть дополнительное время, необходимое для внесения всей суммы и избежания взыскания долга.

Взыскание долгов: что это и когда используется?

Взыскание задолженности - это все действия кредитора, направленные на взыскание причитающихся сумм. В зависимости от того, как осуществляется эта деятельность, различают мировые и судебные разбирательства.
Мировое взыскание микрозайма состоит, прежде всего, в:
- определении причин неуплаты задолженности;
- напоминании об оплате микрозайма;
- согласовании с должником новой даты выплаты задолженности и обеспечении соблюдения этой даты.

Поэтому тем заемщикам, кому интересно, что могут сделать за неуплату микрозайма, нужно дождаться писем, сообщений от кредитора, а также попыток с его стороны установить с ним прямой контакт.

Не следует избегать звонков от кредиторов - хотя разговоры с ними не из приятных, есть шанс объяснить причины задержки и согласовать новую дату возврата микрозайма. Проблему долга однозначно стоит решить на мировой стадии взыскания. Когда за неуплату микрозайма в суд подан иск, переговоры уже не помогут.

Судебные процессы по невыплаченным микрозаймам

Самым серьезным риском невозврата микрозайма, несомненно, является судебное разбирательство. Чаще всего это происходит, когда мировое урегулирование долгового вопроса невозможно, а именно:
- должник не выплачивает долг и при этом не отвечает на запросы, не отвечает на телефонные звонки и не вступает в диалог с кредитором;
- должник не соблюдает сроки последующего погашения, согласованные в устной или письменной форме;
- есть опасения, что должник взял микрозайм с намерением не возвращать его.

Последствия невыплаты микрозайма: какие они могут быть?

Последствия невыплаты микрозайма - это не только неприятные разговоры с взыскателями долга. Задолженность может иметь и другие негативные последствия:
- значительное увеличение суммы долга - первоначальная сумма может увеличиться на сумму процентов за просрочку, затраты на взыскание долга, судебные издержки и т.д.;
- ухудшение кредитной истории - если кредитная компания сотрудничает с Бюро кредитных историй, информация о просроченном платеже будет видна в кредитной истории клиента;
- потеря кредитоспособности, из-за которой возникнут трудности с получением других кредитов, например, с ипотечным кредитом в банке или покупкой в рассрочку в магазине.

Как видно, даже небольшой микрозайм может стать источником множества серьезных проблем, если он не будет выплачен вовремя.
Клиентов МФО интересует вопрос: могут ли посадить за неуплату микрозаймов? Спешим сообщить, что за нарушение договорных обязательств посадить человека в тюрьму невозможно. Вопросы такого характера решаются в гражданско-правовом порядке.

Что делать, если невозможно погасить микрозайм?

Для того чтобы избежать проблем, связанных с погашением микрозайма, перед его оформлением стоит проанализировать свои финансовые возможности и скорректировать под них сумму и дату погашения. Также необходимо ознакомиться с условиями погашения микрокредита перед подачей заявки на его получение. Информация об условиях предоставления заемных средств различными микрофинансовыми организациями представлена на сайте Деньгоград.

Однако некоторые ситуации непредсказуемы, и если есть проблема нехватки средств для погашения микрозайма, необходимо решить ее как можно скорее. Прежде всего, следует проверить, не предоставил ли кредитор готовые решения для должников в виде услуги по продлению микрозайма или его выплаты в рассрочку. Если на сайте МФО нет информации о таких услугах, нужно связаться с кредитной компанией и сообщить о своей ситуации.