Что такое кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы. Условия получения в Банках и МФО

Кредитные каникулы представляют собой льготный период, в течение которого заемщик может прекратить или уменьшить свои ежемесячные платежи за кредит без каких-либо штрафных санкций со стороны кредитора. Кредитная история при этом не ухудшается. Кредитные каникулы на займ - это не возможность списания долгов и процентов по ним, а просто отсрочка. Кредит и проценты по нему по-прежнему нужно будет выплачивать, но в график выплат будут внесены соответствующие изменения. Эта мера призвана помочь в сложной жизненной ситуации, когда вы взяли деньги в долг, но внезапно потеряли или резко снизили свой доход.

Кто и при каких условиях может обратиться за таким изменением платежей за кредит, законодательно установлено государством.

Кредитные каникулы на займ должны быть предоставлены банком по требованию заемщика, если оно отвечает условиям, прописанным в законе. Таким образом, заемщик, взявший деньги в долг, имеет право на кредитные каникулы, а банк не вправе ему отказать, при совпадении всех условий из закона.

Не следует путать кредитные каникулы на займ с реструктуризацией кредита. При реструктуризации заемщик и банк договариваются о новых условиях на кредит. И эта процедура не имеет законодательно установленных требований. Она проводится банком на добровольных началах по просьбе заемщика. То есть банк может и отказать в просьбе о реструктуризации долга за кредит.

Также следует отличать кредитные каникулы на займ от ипотечных каникул. Ипотечные каникулы представляют собой льготный период только на ипотечный кредит, и не относится к прочим видам банковского кредитования. Они прописаны в отдельном законе. Ипотечные каникулы предусматривают свою максимальную сумму договора и ряд отдельных условий, при этом перечень трудных жизненных ситуаций при которых они доступны – больше, чем у кредитных каникул. Ипотечные каникулы, когда заемщик не платит взносы за кредит, предоставляются сроком до полугода. Отсроченные таким образом платежи погашаются в конце срока, установленного договором на ипотечный кредит, с процентами.

Кредитные каникулы можно получить по потребительским кредитам, автокредитам или кредитным картам, если сумма договора не превышает лимит, указанный в законе, а снижение дохода заемщика составило не менее 30% от его уровня при заключении кредитного договора. Банк принимает решение о кредитных каникулах по инициативе заемщика. Однако он имеет право на проверку выполнения последним условий законодательства. В случае обнаружения несоответствий, кредитные каникулы могут быть отменены, а заемщик, взявший деньги в долг, получит штрафные санкции. При этом кредитная история будет ухудшена.

Таким образом, отсрочку платежей на деньги в долг можно получить только в случае заметного снижения доходов, и это не избавляет от необходимости возврата кредитных средств и уплаты процентов по ним.

Если вы планируете получить кредитные каникулы на займ в этом году, то прежде, чем идти в банк внимательно изучите законодательные нормативы и их соответствие вашим условиям. Обратите внимание на вид взятого вами кредита, его первоначальную сумму, а также процент снижения ваших доходов. Срок, на который оформлен кредит, значения не имеет. Важно: для всех кредитов лимит устанавливается на полную сумму кредитного договора. Исключение составляют лишь деньги в долг, взятые по кредитным картам. По ним условия получения кредитных каникул следует уточнить в вашем банке (ведь кредитная карта имеет кредитный лимит, а также фактически использованную сумму кредита). Помните, что на один кредит даются одни кредитные каникулы сроком до полугода. Ваша кредитная история будет содержать информацию о предоставленных кредитных каникулах.

За время льготного периода вам будут начислены проценты за пользование кредитом, а основной долг будет перенесен на конец действия кредитного договора. Кредитные каникулы на займ не избавят вас от уплаты, начисленных до их начала, штрафов или неустоек. В этом случае кредитная история также отразит этот факт.

Чтобы оформить кредитные каникулы на займ необходимо обратиться с требованием в банковское отделение лично, по почте или через личный кабинет на сайте банка. Банк рассматривает обращение в течение пяти дней с момента его получения и сообщает о своем решении.

Кредитные каникулы на займ могут начинаться по умолчанию или выбору заемщика. Если дата начала льготного периода выбирается заемщиком и указывается в требовании, то она не может быть раньше дня обращения в банк. Кредитные каникулы на займ могут быть указаны вами с любого дня с учетом этого ограничения. Если же в требовании дата была не указана, то кредитные каникулы на займ следует исчислять со дня направления требования в банк.

Кредитные каникулы в этом году могут использовать не только физические лица, но и предприятия малого и среднего бизнеса. Однако для них действуют различные условия.