Как курс валют влияет на процентную ставку по кредиту

курс валют и проценты по займы

Курс валют, или точнее сказать инфляционные процессы и индекс инфляции напрямую влияют ставку кредитования. Несмотря на то, что банки устанавливают коммерческие ставки на кредиты, они учитывают коэффициенты и поправки на изменение курса валют. Но стоит также понимать, что не каждое поднятие курса доллара может повлиять на процентную ставку по кредиту. Как понимать технологии банковского кредитования и сделать правильный вывод о том, стоит ли брать онлайн займ, или нет. Для начала разберемся в основами финансового рынка.

Что такое курс валюты

Курс валюты – это некоторое отношение одной денежной единицы к другим, а также соотношение единиц разных стран между собой. Цена одной денежной единицы всегда зависит от измерений других систем, а также от международных платежных единиц, которые находятся в резерве.

Курс валют, как современное понятие было оформлено еще в 70-х годах, когда бреттон-вудская система основывалась на функции привязки национальной валюты к доллару США, а доллары в свою очередь привязывались к золоту. Еще ранее каждая страна, которая подписывала договор МВФ, должна была устанавливать строгий приоритет (курс доллара привязывался к золоту), но теперь курс формируется рынком, а также соотношением спроса и предложения, то есть теперь курс валюты в большинстве зависит от спроса и предложения на определенную валюту в отдельной стране.

Цена иностранной валюты, на рынке другого государства вполне зависит от импорта и экспорта, туристической и деловой миграции, инвестирования проектов за рубежом и пр. Если уровень экспорта высокий, а инвесторы из других стран отличаются высокой активностью, это может привести к укреплению национальной валюты, и логично уменьшит курс.

Например, если внешняя торговля отличается высоким экспортом товаров в Соединенные Штаты, инвесторы из Америки динамично развивают бизнес в стране и это явно видно в статистических данных по притоку туристов, то национальная валюта укрепится.

Равновесие курсов можно достигнуть, если добиться соотношения предложения валюты и спроса.

Есть большое количество факторов, которые способны повлиять на фундаментальное равновесие курсов валют. Эти факторы можно разделить на конъектурные и структурные. Что касается структурных, то они определяют долгосрочные курсы валют, а также значительно сказываются на платежном балансе государства и его продукцию, которая представляется на мировом рынке, покупательную способность граждан, инфляцию, конкурентоспособность на мировом рынке, климат инвестиционной политики и многое другое.

Конъюнктурные факторы наоборот влияют на некоторые временные колебания в курсах валют, они обусловлены политической ситуацией, а именно деловой активностью, работой валютных рынков, политикой, стихийными бедствиями и кризисами, а также многим другим.

Почему курс рубля в России определяется стоимостью доллара?

После того, как наступил дефолт и кризис, некоторые соотечественники сразу перестали верить в силу национальной валюты, отдав свое предпочтение евро и доллару. К сожалению, депозиты в долларовой валюте имеют мизерный процент ставки, вследствие чего рост цен на эту валюту также очень небольшой, поэтому, на высокий доход рассчитывать не придется. Но все же и здесь есть положительные стороны. Что касается кредита в долларовом эквиваленте, то он выглядит достаточно заманчиво на фоне кредита в национальной валюте. Это связано со стабильностью доллара как валюты, поэтому мировым банкам достаточно зарабатывать 5% в год для того, чтобы получать большие доходы.

Как прогнозировать рост курса ?

Если вы планируете взять онлайн займ или кредит, вам стоит зайти в статистическую информацию Министерства финансов и посмотреть графики выплаты внешних долгов. Если государство планирует выплачивать внешний долг валютой, то в это время доллар может существенно вырасти в цене. Такой вариант возможен тогда, когда государство выполняет кредитные операции. Именно в это время происходит сбыт валютных единиц, которые были получены от МВФ. В это время курс валюты делает положительный скачок в цене. Этот инструмент инвестирования обрел большой популярности за последнее время, в связи с нестабильным положением в стране. Данный рост валюты не связан с инфляцией, поэтому ставка по кредиту может не поменяться.

Но если вы понимаете, что государство чувствует нехватку средств, чтобы погасить разрыв в бюджете, оно будет прибегать к увеличению денежной массы, что соответственно повлияет на индекс инфляции. В такому случае банки могут прибегнуть к изменениям процентной ставки по кредиту.

Регулирование влияния курса валют на процентную ставку в России

С недавнего времени чиновникам пришла в голову мысль ввести вето на закрепление банками договоров, согласно которых они могут вносить изменения в процентные ставки по кредиту. Следует акцентировать внимание на то, по нормам действующего законодательства кредитные организации обладают правом изменять процентные начисления в одностороннем порядке, определять схему начисления процентов по кредитам как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам в случае колебания курса доллара. Разработчиками законопроекта указывается на то, что принятие таких изменений необходимо по той причине, что в стране нестабильная экономическая ситуация, при которой отмечается повышение валютных рисков в связи с нестабильностью российского рубля.

Таким образом, риски, связанные с курсом доллара человек будет брать на себя. Это не совсем честно по отношению к гражданам, но с другой стороны это позволяет банковским организациям стабильно работать на рынке и не становиться неликвидными.

Курс доллара и МФО

В плане сотрудничества с микрофинансовыми организациями - бояться изменений курса валют не стоит. Во-первых, большинство организаций применяют высокую ставку кредитования, поэтому любые инфляционные процессы в ней уже учтены. Во-вторых, микрокредитование предусматривает кредиты до 1 месяца, а это очень небольшой срок, который практически неощутим для МФО. Вы можете спокойно взять займ из дома и не беспокоиться по поводу курса национальной валюты. Онлайн займы, как правило, заключаются на прозрачных условиях, которые предполагают, что клиент кроме процентной ставки больше не выплачивает никаких комиссий за кредит или дополнительных процентов в случае инфляции. МФО, как правило, работает в национальной валюте. Но вы можете воспользоваться сервисом Деньгоград и найти для себя команию, которая предлагает кредит или онлайн займы в долларах. Такие компании своим клиентам предлагают значительно сниженные проценты. Если вы знаете, что страна находится в более-менее стабильном экономическом и политическом состоянии, можно смело воспользоваться сниженными курсами доллара для того, чтобы выгодно оформить кредит.