Как можно узнать свои долги по кредитам

<p>
     Перед тем, как взять кредит или займ в банке или микрофинансовой организации, необходимо убедиться в том, что собственная кредитная история - положительная. Конечно, она может и не быть положительной, она может быть нулевой, однако точно она не должна быть отрицательной.
</p>
<h3>Что это значит?</h3>
<p>
     Для выдачи кредита или займа банки и микрофинансовые организации проверяют не только паспорт, наличие официального дохода, наличие прописки, возраста, семейного положения. Одним из основных правил, которые обязательно учитываются при выдаче кредита, является репутация клиента. За состояние репутации клиента и отвечает кредитная история.
</p>
<p>
     Если в ней фиксируется даже минимальный долг начиная от 1000 рублей, не стоит удивляться, что это может стать причиной невозможности дальнейшего кредитования.
</p>
<p>
     Если клиент имел в своей истории неосторожность несвоевременно погасить кредит либо не погасить его вообще, все это влияет на его рейтинг.
</p>
<h3>Формула клиентского рейтинга</h3>
<p>
     Как формируется рейтинг, и что в большей или меньшей степени влияет на его формирование, сказать сложно, методики его расчета в основном закрытые. Бывают ситуации, когда долг может собраться из наличия непогашенного кредита в размере нескольких рублей. Такая ситуация может возникнуть тогда, когда клиент пользовался платежной карточкой, однако после окончания срока ее использования карта не была закрытой, поэтому по ней списывались начисления на различные банковские сервисы, например, списание средств за предоставление смс-информации об изменении текущего счета. На самом деле, такая ситуация возникает довольно часто, поэтому закрывая карту и изготавливая новую, клиент должен убедиться в том, что по данной карте не осуществляется никаких вычетов.
</p>
<p>
     В случае, если пропустить данную проверку, за два-три года карточка, с которой по факту проводится списание в размере 10-20 рублей в месяц, может спровоцировать возникновения долга на внушительные суммы.
</p>
<h3>Как можно узнать свои долги по кредитам?</h3>
<p>
     Для начала можно обратиться в банк, где клиент обслуживается, и у специалиста, который осуществляет обслуживание, поинтересоваться о состоянии счетов по всем карточкам. Это также можно сделать на сайте банка, обслуживающего карточку. Правда, это происходит при условии, если банк разработал онлайн-сервис обслуживания кредитных карт и счетов. Если же клиент обслуживается во многих банках, можно узнать о состоянии задолженности иным способом.
</p>
<h3>Где можно узнать долги по кредитам разных банков?</h3>
<p>
     Если займы брались в разных банках, тогда самым надежным источником информации будет кредитная история. Что это такое? Это информация, которая передается банками и МФО, кредитными кооперативами, любыми финансовыми учреждениями о том, брал ли клиент ранее деньги в долг в любой форме.
</p>
<p>
     Если человек никогда не пользовалась кредитами и займами, в теории такой кредитной истории в него не должно быть. Хотя по факту бывают и такие ситуации, когда на паспортные данные, по неосторожности оставленные в интернете, оформляются кредиты. И владелец кредита об этом может не догадываться годами, пока ему самому не потребуется кредит, или пока не придет иск в суд.
</p>
<p>
     В целом, необходимо понимать, что в кредитной истории физического лица есть четыре типа данных:
</p>
<p>
<b>Тип 1</b>. Основные данные. Сюда относятся фамилия, имя, отчество, данные паспорта и другие основные данные клиента.
</p>
<p>
<b>Тип 2</b>. Основная часть, которая содержит информацию о списке кредитов, их сумму, сроки, периоды выплат и состояние задолженности по каждому кредиту.
</p>
<p>
<b>Тип 3</b>. Дополнительная информация. Некоторые финансовые учреждения добавляют данные о клиентах, получившие путем непосредственного сотрудничества. Здесь может быть сопутствующая информация о неофициальных источниках дохода, или другая информация, которую нужно знать о клиенте, например, о том, что он скандальный.
</p>
<p>
<b>Тип 4.</b> Информационная часть. В данном блоке есть информация о кредитах и займах, а также о том, зафиксированы ли отказы по кредитованию.
</p>
<h3>Можно ли узнать долги по кредитам в Бюро кредитных историй?</h3>
<p>
     Если кредитор делает запрос в Бюро кредитных историй, он получит информацию о любом человеке, который находится в базе для ознакомления. Необходимо знать, что кредитная история сохраняется в базе до десяти лет. Удалить записи с истории невозможно, однако можно в исправить ситуацию. Возникают случаи, когда в историю данные попадают по ошибке, в таком случае необходимо обратиться в суд и по их решению исправить ситуацию.
</p>
<p>
     Сам клиент может ознакомиться со своей кредитной историей без ограничений один раз в год. Банки предоставляют такую информацию бесплатно. Если необходима такая информация чаще, финансовые учреждения осуществляют плату за обработку таких запросов. Это связано с тем, что сама процедура проверки истории непростая, основные трудности связаны с информационной безопасностью.
</p>
<h3>Как получить запрос и результат по кредитной истории?</h3>
<p>
     1. Если клиент или кредитное учреждение имеет цифро-буквенный код, он может самостоятельно обратиться в централизированный каталог кредитных историй. Запросы можно оформить на сайте Центрального банка России.
</p>
<p>
     2. Также можно отправить запрос в центральный банк.
</p>
<p>
     3. Запрос можно сделать в банке или МФО, которая будет проверять паспортные данные.
</p>
<p>
     4. Информацию также можно получить в бюро кредитных историй, где информация обрабатывается персоналом, который имеет доступ к подобным данных.
</p>
<p>
     5. Информация также содержится у нотариусов, которые занимаются заверением документов.
</p>
<h3>Можно ли узнать по интернету долг кредита?</h3>
<p>
     Ответ о кредитной истории предоставляется на адрес электронной почты, который указывается в заявке. После получения кода можно обращаться в любое финансовое учреждение для получения информации. Это сделать можно по интернету.
</p>
<p>
     На сегодня есть альтернативные варианты проверки кредитной истории: онлайн и через почту.
</p>
<p>
     На сайте Центрального Банка размещаются рекомендации для граждан России о передачи и приеме личной информации. В ситуации, если клиент переживает, не зафиксировано ли никаких судебных решений по долгам и кредитам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
</p>
<h3>Что делать в случае, если клиент случайно нашел в своей записи наличие долгов?</h3>
<p>
     В первую очередь необходимо оперативно решить проблему. Правило такое, чем быстрее решится вопрос с задолженностью перед банком, тем будет проще ситуация.
</p>
<p>
     Если сумма незначительна, игнорировать ее не стоит. Но бывают случаи, когда сумма бывает большой. Что нужно делать в этом случае? Для начала можно обратиться в суд, если клиент считает, что данный кредит зачисляется неправомерно или без его участия. Если клиент знает о наличии задолженности, в судебном порядке можно добиться разных вариантов решения вопроса.
</p>
<p>
<b>Вариант 1. Реструктуризация</b><br>
     С целью уменьшения месячной суммы погашения, рекомендуется обратиться в финансовое учреждение. Нужно понимать, что в этом случае сумму нужно будет заплатить полностью, и в случае реструктуризации общий долг будет больше.
</p>
<p>
<b>Вариант 2. Рефинансирование как альтернативный вариант</b><br>
     Его можно сделать, обратившись непосредственно в банк, который выдавал кредит. Необходимо очень осторожно выбирать варианты рефинансирования, поскольку они влияют на изменение процентных ставок. Это может также повлиять на конечную сумму задолженности.
</p>
<p>
<b>Вариант 3. Реализация имущества</b><br>
     Продажа имущества - еще один способ погасить долги банка. Продажа имущества осуществляется на основе предварительного согласия банка, который взял имущество в залог. Данный вариант, как правило, является наиболее оптимальным для решения вопроса закрытия долга перед банком.
</p>
<p>
<b>Вариант 4. Использование государственной поддержки</b><br>
     Идеальным вариантом является возможность воспользоваться государственными программами, которую можно получить при наличии долгосрочного кредита на приобретение жилья. Однако это речь идет только о погашении ипотеки.
</p>
<h3>Что делать, если у вас есть задолженность по открытым займам?</h3>
<p>
     В таком случае необходимо обратиться с соответствующим запросом в микрофинансовые организации и подать запрос на реструктуризацию или кредитные каникулы. Любая МФО охотно пойдет на сотрудничество с клиентами, поскольку это более выгодный вариант, чем передавать задолженность третьим лицам.
</p>

<!-- HotLog -->
<span id="hotlog_counter"></span>
<span id="hotlog_dyn"></span>
<script type="text/javascript">
var hot_s = document.createElement('script');
hot_s.type = 'text/javascript'; hot_s.async = true;
hot_s.src = 'http://js.hotlog.ru/dcounter/2590993.js';
hot_d = document.getElementById('hotlog_dyn');
hot_d.appendChild(hot_s);
</script>
<noscript>
<a href="http://click.hotlog.ru/?2590993" target="_blank"><img
src="http://hit5.hotlog.ru/cgi-bin/hotlog/count?s=2590993&;im=82" border="0"
width="1" height="1" alt="HotLog"></a>
</noscript>
<!-- /HotLog -->