Как получить доступный кредит?

Сегодня финансовый рынок предлагает множество решений, которые позволяют получить деньги, необходимые для покрытия любых расходов. Хотя банковские кредиты по-прежнему являются самыми популярными, все больше людей обращается в микрофинансовые организации, которые занимаются выдачей займов онлайн.

Основное преимущество банковских кредитов заключается в возможности занимать довольно большую сумму и распределять погашение обязательства небольшими частями. В свою очередь, займы онлайн можно взять за несколько минут без лишних формальностей, даже с не очень хорошей кредитной историей. Но это не единственные различия между данными продуктами.

В чем разница между банковским кредитом и онлайн займом?

Чтобы объяснить разницу между банковским кредитом и онлайн займом, стоит начать с самого важного вопроса, касающегося номенклатуры и правовых основ обоих продуктов. Стоит помнить, что потребительский кредит, который выдается обычным гражданам, доступен только в банках, а правила его предоставления определены в Законе о потребительском кредите. Банк обязуется перечислить клиенту определенную сумму денег для указанной им цели, а клиент обязуется использовать средства в соответствии с соглашением и вернуть их в установленный срок вместе с процентами и комиссией.

На практике кредит обычно предоставляется на любые цели. Для его получения необходимо иметь адекватную кредитоспособность. Закон обязывает банки анализировать и оценивать ее, и только после этого принимать решение о целесообразности выдачи кредитных средств.

Кредитные отношения между банком и клиентом оформляются кредитным договором. Он считается заключенным с момента его подписания сторонами. В отличие от этого договор займа считается заключенным с момента передачи заемных средств.

Чем характеризуется онлайн займ? Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законом О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.

Онлайн-займы представляют собой небольшие ссуды, которые выдаются на небольшой срок (к примеру, на 30 дней) и погашаются одним платежом.

Одним из наиболее важных различий между банковским кредитом и онлайн займов является сумма, которую можно заимствовать. Максимальная сумма потребительского банковского кредита, на которую могут рассчитывать граждане РФ, составляет 250 тысяч рублей. В свою очередь, клиенты МФО могут рассчитывать на небольшие суммы, особенно, если они обращаются за финансовой помощью впервые.

Период погашения обязательств является еще одним важным параметром, который отличает банковские кредиты от займов. Банковский кредит можно взять на несколько лет. В случае самых простых онлайн-займов заемные средства должны быть возвращены в течение 30 дней. Погашение банковских кредитов в рассрочку выглядит несколько иначе - платежи могут быть распределены в течение 60 месяцев, хотя наиболее распространенные периоды погашения составляют от 1 до 24 месяцев.

Банковские кредиты никогда не бывают бесплатными. В свою очередь, микрофинансовые организации часто предоставляют бесплатные займы, которые должны быть возвращены в той же сумме, что и выданы. Однако такие условия кредитования предлагаются только в тех случаях, когда заемщик обращается за финансовой помощью впервые. Во всех остальных случаях МФО устанавливают более высокие процентные ставки, чем банки. Таким образом, они защищают себя от рисков, связанных с несвоевременной выплатой займа. Это хорошо видно при сравнении фактической годовой процентной ставки для обоих типов продуктов. Средняя процентная ставка для банковских кредитов составляет около 15%, в то время как для займов онлайн она достигает 150%.

В каких ситуациях лучше банковский кредит, а в каких онлайн займ?

Возникает вопрос, что лучше: банковский кредит по доступным условиям или займ, оформленный в микрофинансовой организации? На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку оба продукта имеют свои плюсы и минусы, но каждый из них отвечает немного различным потребностям.

Воспользоваться предложением банка можно, если:
- нужно больше денег,
- планируется погашение своих обязательств небольшими ежемесячными платежами, что предполагает продление срока погашения,
- имеется хорошая кредитная история;
- есть возможность документально подтвердить свой доход.

Прежде чем подавать заявку на кредит в банке, нужно проверить, какие условия должны быть выполнены для получения финансирования. Самое главное - иметь кредитоспособность, т.е. регулярный доход в соответствующем размере и хорошую историю в Бюро кредитных историй.

В каких случаях лучше отдать предпочтение займу?

Онлайн займ будет более выгодным, если:

- хочется быстро и без лишних формальностей получить деньги;
- требуется небольшое количество денег;
- нужно быстро погасить свои обязательства;
- клиент заинтересован в бесплатном займе;
- он хочет воспользоваться кредитом без справок о доходах;
- у него нет хорошей кредитной истории;
- его заявка на получение кредита в банке была отклонена.

Почему самый выгодный кредит можно получить в МФО?

По мнению многих российских граждан, получить самый доступный кредит можно обратившись в одну из микрофинансовых организаций, работающих на территории РФ.

Микрофинансовые организации создали удобную систему кредитования. В особенности, это возможность оформления займов через интернет. Этот способ получения кредитных средств по достоинству оценили люди, у которых нет возможности посещать офисы финансовых структур, предоставляющих кредиты. Неоспоримое преимущество МФО – это возможность взять деньги в кредит без предоставления большого количества документов. Достаточно паспорта, а в некоторых случаях можно предоставлять водительские права или другой документ, удостоверяющий личность. Также не нужно искать поручителей, которые могут подтвердить способность клиента выплатить кредит.

Займы онлайн – разумное решение, которое поможет получить кредит на выгодных условиях. Все что нужно микрофинансовой организации – это паспортные данные заемщика, прописка и контактная информация. Решение о выдаче кредита принимается в течение нескольких минут после подачи полной заявки. В случае одобрения деньги переводятся на счет клиента в кратчайшие сроки, обычно в течение нескольких минут. Это очень выгодно, когда срочно понадобилась финансовая помощь.

Для выведения средств можно воспользоваться несколькими способами: банковской карточкой, личным счетом, открытым в одном из банков, с помощью денежного перевода или электронной платежной системой. Не менее разнообразны и способы погашения кредита.

Следует отметить, что в случае, когда клиент по каким-то причинам не справляется со своими обязательствами, МФО предлагает возможность продления срока погашения кредита путем предоставления так называемого рефинансирования. Это платная услуга, которая позволяет перенести дату возврата на 7, 14 или 30 дней. Стоимость рефинансирования определяется индивидуально в соответствии с параметрами займа.

Как выбрать выгодный вариант кредитования?

Интернет помогает найти выгодное предложение. Именно в Интернете можно бесплатно использовать различные инструменты для сравнения кредитов и займов и выбора лучшего продукта. Такие кредитные рейтинги или сайты сравнения займов позволяют ознакомиться с текущими предложениями кредитных компаний.

Одним из таких сайтов является Деньгоград. Он помогает выбрать микрофинансовую организацию, которая предоставляет займы на самых выгодных условиях. Сервис предлагает воспользоваться услугами проверенных МФО, о которых оставляют положительные отзывы. На сайте Деньгоград можно сравнить предложения нескольких кредиторов и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант. Более того. Каждый желающий может подать заявку на займ прямо на этом сервисе, не посещая официальный сайт МФО. Это очень удобно, когда срочно понадобилась финансовая помощь, и нет времени на изучение информации о кредитных компаниях. Деньгоград – это лучший помощник при выборе выгодного займа!