Как получить займ инвалиду

Главным определяющим фактором при рассмотрении заявки на заем или кредит является уровень платежеспособности клиента.

В законодательстве указаны специальные критерии для заемщиков. К примеру, для погашения обязательств по обслуживанию долга гражданин не должен расходовать более 30-40 процентов собственных доходов. Но и это еще не все. Остаток от доходов должен быть равным или превосходить прожиточный минимум, установленный государством на момент оформления займа. Именно эти условия делают займы без отказов инвалидам чем-то из области фантастики, поскольку их пенсии и пособия и без того чрезвычайно малы.

Получение финансовой поддержки инвалидами

Инвалиды наделены правами на материальную помощь со стороны государства, но эти выплаты не дают возможности вести нормальную жизнедеятельность. Именно поэтому они вынуждены оформлять кредиты и займы.

Если изучить любой кредитный договор, то можно увидеть, что пункты, касающиеся здоровья заемщика отсутствуют. Но, если заявка подразумевает получение большого кредита, сотрудник кредитной организации обязательно поинтересуется этим моментом. Просто кредит подразумевает оформление двусторонних финансовых отношений, а здесь здоровье является определяющим фактором. В случае с лицами, имеющими инвалидность, шансы на получение необходимой финансовой помощи стремятся к «0». Кредитная организация рассматривает клиента как высокорискового.

Наиболее необходимым документом, определяющим платежеспособность заемщика в банке, является справка о трудоустройстве или справка о доходах за последние 6 мес. Также о платежеспособности может свидетельствовать пенсия, дивиденды по ценным бумагам, прибыль от аренды собственной недвижимости. Также займы инвалидам могут выдать, если предъявлять документ о получении пособий и стипендий. Вроде бы банк должен рассматривать граждан, предоставляющих такие справки благонадежными, поскольку у них есть постоянный источник дохода. Но, проблема в том, что этот источник является очень маленьким и только в некоторых случаях больше средней заработной платы.

Риск неполучения кредита/займа зависит от группы

В нашей стране общее количество людей с разными группами инвалидности находится на уровне в 13 млн чел. Наибольшее число – это инвалиды 2 группы, чуть меньше инвалидов 3 группы и приблизительно полтора миллиона человек инвалидов первой группы. Нужно сказать, что займ инвалиду 2 группы получить легче нежели инвалиду 1 группы, поскольку для каждой группы предусмотрен свой набор критериев кредитования.

Займы инвалидам 1 группы получить наиболее сложно. Представители этой группы – это носители наиболее тяжелых форм заболеваний. В большинстве случаев они либо полностью, либо частично недееспособны и, естественно, работой не обеспечены. Для банка такой клиент является негативным, поскольку заболевание подрывает здоровье заемщика, а это грозит невозвратом заемных средств.

Отношение кредитных организаций к лицам со 2 группой инвалидности более приветливое. Правда, сотрудники рассматривают каждое обращение в индивидуальном порядке, поскольку есть причины получения группы, не связанные с возможностью дальнейшего прогрессирования болезни. Кроме того, представители этой группы могут быть либо работающими, либо безработными, а у некоторых имеется дополнительный источник дохода. К примеру, они могут заниматься изготовлением и продажей изделий ручной работы.

Наиболее охотно выдают займы инвалидам 3 группы. Представители этой группы трудоспособны, в некоторых случаях им необходимо специально оборудовать рабочее место, но, в большинстве случаев, они обеспечены постоянным источником доходов и могут иметь дополнительные заработки, к примеру, пособия.

Когда инвалиду могут отказать в кредите

В большинстве случаев критерии, по которым банки определяют высокую степень риска от заемщика-инвалида практически ничем не отличаются от критериев для пенсионеров. То есть: состояние здоровья является основополагающим фактором.

У банка есть возможность оформить отказ без объяснений причин. Нужно сказать, что не во всех случаях банк отказывает именно по причине инвалидности, ведь могут быть и другие причины, к примеру, возраст, регистрация, гражданство и т.д.

Несколько причин, по которым могут отказать:

  • Наличие полной или частичной трудоспособности. Банк сомневается в том, что вы не сможете обеспечить себя, полноценные доходы и, естественно, оплату регулярных платежей.
  • Наличие полной или ограниченной недееспособности. Такой клиент для банка является рисковым, поскольку невыплата долга может разбираться в суде, и в результате будет признано, что клиент не контролировал свои действия, а, значит, долг возвращать не должен.
  • Небольшие доходы. Одной материальной помощью и пенсией невозможно покрыть все расходы человека с инвалидностью. В некоторых ситуациях может ухудшиться самочувствие и средства будут направлены на покупку лекарств, а не обслуживание долговых обязательств.

Методика повышения шансов для получения необходимого финансового обеспечения

Если займ на карту инвалиду не был выдан, необходимо повторно промониторить свои действия и, по возможности, сделать попытки по устранению факторов, которые негативно влияют на отношение банка.

Возможные действия:

  • Привлечение надежного поручителя (обеспеченного родственника или друга) поможет убедить сотрудника банка в том, что при непредвиденных обстоятельствах риск не будет возрастать и сумма кредита будет полностью погашена поручителем. Поручитель должен присутствовать при оформлении кредитного договора. С собой ему необходимо иметь документы, являющиеся подтверждением платежеспособности.
  • Как поручитель может выступить и работодатель. Если это возможно, то такой вариант не следует отбрасывать, поскольку иногда вы можете быть ценным работником большой компании, которая заботится о том, чтобы вы оставались там работать.
  • Ликвидное имущество может стать отличным поводом для банка поменять свое мнение о вас. В роли залогового имущества может выступить авто или объект недвижимости. Правда в этом случае необходимо понимать, что единственное жилье инвалида в качестве залогового имущества рассматриваться не будет. Дело в том, что в случае невыплаты суд никогда не вынесет решение об изъятии жилья у человека с инвалидностью.
  • Страховой полис по страхованию жизни и здоровья также будет фактором, который свидетельствует в пользу человека с инвалидностью, поскольку в случае ухудшения здоровья или смерти банк сможет вернуть сумму, выданную инвалиду в долг. Возможно также оформление страхового полиса, покрывающего расходы по покупке необходимых лекарств.

Получение займа в микрофинансовой организации

Этот способ мы разместили в конце статьи, поскольку он является наиболее простым. Онлайн займы инвалидам МФО раздают так просто и быстро, что это может завести малограмотного в финансовом плане человека в глубокую финансовую яму.

В микрофинансовые организации не нужно предъявлять никакие справки, не нужно подтверждать работоспособность и дееспособность. Микрокредит может получить даже человек с 1 группой инвалидности.

Единственным условием выдачи является наличие положительной кредитной истории. Причем именно положительной, то есть в бюро кредитных историй должны быть зафиксированы факты получения кредитов и их своевременного погашения. Человек, который никогда ранее не обращался за помощью в микрофинансовые организации, получит микрокредит только в случае подтверждения постоянного источника доходов, либо он будет брать в долг минимально доступную сумму несколько раз, чтобы составить положительную кредитную историю, после чего можно обращаться за оформлением более объемного кредита. Для получения минимальной суммы в размере 1 тысячи рублей подтверждения доходов точно не потребуется.

Также необходимо быть готовым к тому, что микрофинансовая организация может попросить номера телефонов от 1 до 3 родственников, чтобы они охарактеризовали вас и рассказали о вашем уровне доходов.

Для того чтобы получить заем в режиме онлайн вам необходимо иметь при себе паспорт, телефон, действующую именную карту банка, а также адрес электронной почты. После заполнения заявки и отправления ее в офис выбранной компании, вы получите ответ в течение получаса времени (при первом обращении, при последующих время рассмотрения заявки сокращается в несколько раз). Если решение положительное, то деньги будут перечислены на карту уже в ближайшие минуты.

Чтобы не блуждать по просторам интернета, советуем вам воспользоваться сервисом поиска наиболее оптимальных кредитных предложений, к примеру, dengograd.ru. Здесь собраны компании, работающие на отечественном рынке абсолютно легально. Обращение к сервису является гарантией того, что вы не доверите личную информацию мошенникам.