Как продлить пользование займом и не платить пени?

Как продлить пользование займом и не платить пени?

Пролонгация займа

Независимо от того, решили ли вы взять кредит в банке или микрофинансовой организации, необходимо принять во внимание, что его необходимо вернуть в срок, установленный в договоре. Но что делать, если ваше финансовое положение внезапно ухудшилось? Возможно, вы опасаетесь, что вскоре могут возникнуть трудности со своевременной оплатой следующего взноса? В таком случае банки и микрофинансовые организации могут предложить продление займа. Условия на которых предоставляется данная услуга могут отличаться в зависимости от кредитного учреждения. Ознакомиться с ними более детально можно на сервисе Деньгоград. Здесь собрана справочная информация об МФО, которая поможет сделать правильный выбор.

В России пролонгация договора займа оформляется в любом кредитном учреждении, будь то банк или МФО. Но следует подчеркнуть, что все они различаются по тому, какую плату взимают за данную услугу. В зависимости от кредитного учреждения время, на которое можно «отложить» погашение, также варьируется. Многое зависит от суммы займа и срока, на который он оформлялся. Чаще всего микрофинансовые организации предлагают продлить выплату займа на 30 дней.

В любом случае пролонгация позволяет поддерживать хорошие отношения с кредитным учреждением, избежать просроченных платежей и внесения в базу данных должников. Это, в свою очередь, позволяет сохранить финансовое доверие и, в крайних случаях, избежать судебных разбирательств. Стоит ли продлевать выплату займа, зависит от причины наших финансовых проблем и от того, когда мы планируем их решать.

Пролонгация займа является не чем иным, как отсрочкой даты погашения долга. Отсрочка может распространяться либо на всю сумму, либо на основную часть кредита. На практике это означает, что если кредитное учреждение согласится продлить займ, вам, как заемщику, либо не придется платить еще один взнос, либо вы будете обязаны покрывать только проценты. Конечно, это не значит, что кредитор «забудет» ваше обязательство. Вам все равно придется перечислить всю сумму на счет кредитора. Единственная разница заключается в том, что с помощью продления займа вы можете сделать это позже.

Пролонгация займа уменьшает ежемесячный взнос, но, в то же время, увеличивает общий срок его погашения. Это означает, что придется платить за наш кредит дольше, чем изначально планировалось.

Как работает продление займа?

С практической точки зрения пролонгация займа - это не что иное, как соглашение, подписанное с банком или МФО. В соответствии с заключенным договором, как заемщик, вы имеете право оплатить следующий взнос (или его часть) в более поздний срок, чем тот, который указан в графике погашения. Очевидно, что это не «бесплатная вежливость» со стороны кредитного учреждения. Если вы подаете заявку на продление кредита, финансовое учреждение будет взимать плату за ее обработку. Поэтому тщательно продумайте, окупится ли вам продление займа. Тем более, что кредитор может не согласиться на пролонгацию займа, и поскольку он проанализирует вашу заявку, вам все равно придется заплатить.

Вы хотите использовать такое решение, как пролонгация займа? Учтите, что до тех пор, пока ваше заявление не будет обработано, вам придется подождать. Банку может потребоваться от 2 до 3 недель или даже месяц на обработку заявления. Помните, что отсрочка платежа не является автоматической, как только вы ее запросите. Пока банк анализирует вашу заявку, вам все равно придется оплатить следующий взнос в соответствии с графиком. Поэтому стоит заранее подать заявку на продление кредита. Лучше сделать это, как только вы поймете, что не сможете оплатить следующий взнос.

В отличие от банков, микрофинансовые организации рассматривают заявку на пролонгацию займа в течение 5-7 минут. После принятия решения вам потребуется подтвердить процедуру оформления с помощью электронной подписи. Это специальный код, который высылается на мобильный номер заемщика.

Однако несмотря на быстрое рассмотрение заявки, ее, как и в банк, необходимо подавать заблаговременно, хотя бы за несколько дней до наступления даты выплаты долга, указанной в договоре.

Тем не менее, подача заявления является лишь первым шагом на оформление пролонгации займа. Если мы до сих пор вы были надежными плательщиками, и кредитор выполнил нашу просьбу, все равно придется заплатить за услугу и покрыть расходы, связанные с подготовкой документов к кредитному договору. Только после этого можно отрегулировать последующие взносы в соответствии с новым графиком.

Кто может рассчитывать на пролонгацию займа?

Из-за высокой конкуренции на рынке кредитования, банки и микрофинансовые организации стараются угодить каждому клиенту. МФО настолько лояльно относятся к людям, которые обратились к ним за финансовой помощью, что готовы пойти им на всевозможные уступки. Это касается и пролонгации займа, на которое могут рассчитывать заемщики, что:

- имеют неиспорченную кредитную историю;
- являются финансово надежными для кредитной организации;
- не имеют слишком много активных обязательств на момент подачи заявления о продлении займа;
- оплатили свои обязательства вовремя;
- их нет ни в одной из баз данных должников;
- они предоставили правдоподобную причину для запроса отсрочки платежа;
- у них есть несколько погашенных взносов;
- они правильно заполнили заявку на пролонгацию займа;
- они представили свое материальное положение справедливо и правдиво;
- они могут подтвердить документально, что борются с финансовыми проблемами или что их здоровье ухудшилось.

Веб-займ, пролонгация которого предлагается банками и МФО, оформляется в интересах заемщиков, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Оно может быть вызвано потерей работы, ухудшением здоровья, снижением заработной платы и т. д. В каждом из этих случаев стоит подумать о том, не приведет ли продление срока кредита к еще большей нагрузке на бюджет. Как правило, любой, кто заключил кредитный договор, может подать заявку на продление займа. Однако, как мы уже упоминали, подача заявки не означает, что мы сможем использовать такой финансовый инструмент. Окончательное решение принимает кредитор.

Как выглядит заявка на продление кредита?

Чтобы оформить пролонгацию займа, необходимо подать соответствующую заявку. Если кредит был оформлен в банке, документ подается в его ближайшее отделение или отправляется в главный офис. Важно отметить, что нам не нужно подавать заявку на продление в том же банке, где мы получили кредит. Это может быть любое из его отделений.
Что касается микрофинансовой организации, то здесь все намного проще. Нам не нужно обращаться в офис компании. Заявка, как и другие документы, подается в электронном виде. Пролонгация займа в МФО оформляется в личном кабинете заемщика, где также можно выбрать количество дней, на которое продлевается кредитное обязательство.

Чтобы подать заявку на пролонгацию займа, потребуется:

- справка о доходах. Банки требуют такую справку, а МФО не всегда;
- документы, подтверждающие ухудшение финансового положения;
- кредитный договор - он содержит всю самую важную информацию;
- обоснование проблем с погашением (например, ухудшение состояния здоровья). Независимо от того, что мы указываем в качестве причины финансовых трудностей, все должно подтверждаться документально;
- предоставление реалистичного срока, в течение которого вы можете вернуться к погашению кредита в срок. Также важно, носят ли трудности, с которыми вы сейчас сталкиваетесь, временный или постоянный характер. Если финансовое учреждение решит, что продление кредита не улучшит ваше финансовое состояние, оно может отказать вам в продлении срока погашения.

Что еще стоит помнить при подаче заявки на пролонгацию займа? Прежде всего, то, что вся внесенная в нее информация должна быть достоверной. Не стоит занижать свой доход или ссылаться на ухудшение здоровья, если это не является причиной проблем с погашением. Как банк, так и МФО может проверить все, что мы включаем в заявку. Если вы решили воспользоваться такой услугой, как пролонгация займа, образец заявки можно найти в интернете.

Какие последствия ожидают заемщика, если он вовремя не оформит пролонгацию займа?

В случае просрочки оплаты и отказа в оформлении пролонгации займа кредитор может предпринять следующие действия:
- связаться с заемщиком для выяснения причин, по которым образовалась задолженность;
- если заемщик откажет связываться с кредитором, кроме процентной ставки начислить штрафы.

Дальнейшее игнорирование проблемы может привести к тому, что кредитор обратится к коллекторам. Несмотря на то, что их деятельность регулируется на законодательном уровне, общение с ними - занятие не из приятных. Поэтому в случае образования задолженности, следует сразу же обращаться в кредитную организацию, которая предложит способы ее погашения. Не стоит думать, что долг будет прощен. Банки и МФО имеют законное право обратиться с иском в суд.