Можно ли вернуть страховку после кредита?

Страхование кредита - что стоит знать?

Мы страхуем дом, машину и наших родственников. Однако вряд ли кто-то задумывается о страховании кредитов, пока сам банк не предложит воспользоваться данной услугой. Вопрос в том, что такое страховка по кредиту, является ли оно обязательным и имеет ли смысл его покупка?

Кредитное страхование является одной из наиболее часто используемых форм обеспечения погашения задолженности. Оно может быть чрезвычайно полезным в случае сложной финансовой ситуации (например, потери работы или здоровья) или в случае смерти заемщика, когда его семье приходится расплачиваться с остальной частью кредита.

Кредит со страховкой чаще всего предлагают людям, чье финансовое положение нестабильно, или которые не могут погасить долги в течение очень длительного периода (например, в случае ипотечного кредита).

Застрахованный кредит, в первую очередь, предназначен для того, чтобы обеспечить чувство безопасности не только должнику, но и банку - он имеет гарантию того, что в случае конкретного события страховщик погасит оставшуюся часть долга от имени своего клиента.

Должно ли страхование кредита быть обязательным?

Банк имеет право потребовать оформить страховку, если клиент не может выполнить все условия для получения кредита. Примером является небольшой первый взнос по ипотечным программам. Банки часто соглашаются предоставить кредит людям, которым не удалось собрать всю необходимую сумму, но в обмен на это клиент должен приобрести дополнительное обеспечение в виде страховки.

Поэтому клиент сам решает, брать ли кредит со страховкой. Банк никак не может заставить его сделать этот шаг. Вместе с тем предложение кредита очень часто строится таким образом, что клиенту не выгодно брать на себя обязательства без страховки. В этом случае банк обычно устанавливает более высокую процентную ставку.

Страхование кредита наличными

Кредит наличными со страховкой является гораздо менее распространенным явлением, чем, например, страхование, которое происходит с ипотечным кредитом. Это в основном связано с продолжительностью периода, на который взяты обязательства. В случае кредита наличными обычно он составляет до 5 лет. Ипотечный кредит берется на 20, 25, а иногда даже на 30 лет.

Банки предлагают два варианта кредитования - со страховкой и без нее. В большинстве случаев предоставляется кредит с обязательным страхованием, который обычно намного дешевле и включает более низкую процентную ставку. Конечно, клиент может воспользоваться кредитом без страховки, но он будет более дорогим.

Как работает страхование кредитов?

На самом деле, многое зависит от того, какую страховку выбирает клиент банка. Можно выделить три наиболее распространенных вида страхования:

1. Страхование жизни. В случае внезапной смерти заемщика страховщик выплачивает остаток кредита. Он делает это по письменному запросу семьи покойного или банка и при предъявлении необходимых документов, подтверждающих смерть заемщика (например, свидетельство о смерти).

2. Страхование от болезни или постоянной нетрудоспособности. Страховщик выплачивает остаток кредита, если заемщик получает травму, которая не позволяет ему продолжать работать. Обязательство погашается только после подачи заемщиком письменного заявления вместе с документами, подтверждающими его неработоспособность.

3. Страхование от потери работы. Кредит погашается, когда заемщик теряет работу, но не по своей вине. Страховщик не возвращает всю оставшуюся сумму, а только 6 или 12 последующих платежей. Для оплаты страховки потребуются документы, подтверждающие увольнение, например, справка с места работы.

Возвращение страховки после выплаты кредита: возможно ли это?

Вопрос, можно ли вернуть страховку после кредита, волнует многих клиентов банковских учреждений. Несмотря на сложную процедуру такого возврата, заемщик все же может рассчитывать хотя бы на часть суммы. Первое, что нужно сделать, это подать заявление в банковское учреждение с требованием вернуть средства по страховому договору. Следует отметить, что подача такого заявления возможна только после полного погашения долга. Для подтверждения факта, что кредит был действительно погашен, вместе с заявлением подается справка.

В случае отказа о возврате средств клиент банка может обратиться в суд. Только таким образом он может защитить свои финансовые интересы. Решение вопроса возврата средств во многом зависит от позиции самого банковского учреждения. Нередкими являются случаи, когда банк доказывает в суде свою правоту и заемщик остается ни с чем.

Виды страховок, которые можно вернуть

Возврат страховки по кредиту зависит от вида кредитных обязательств, которые взял на себя клиент. Как уже говорилось, оформление страховки может быть обязательным и добровольным. При получении залоговых кредитов она является основным условием их получения. В этом случае страховка возврату не подлежит. Попробовать вернуть хотя бы часть суммы можно при добровольном страховании. Как правило, оно предлагается при оформлении кредита наличными, потребительского кредита, кредитной карты.

Как вернуть страховку при досрочной выплате кредита?

Страховую часть выплат, согласно с действующим законодательством РФ, можно вернуть при досрочной выплате кредита. Для начала нужно обратиться в банк для получения консультации, однако до этого рекомендуется внимательно изучить договор и выяснить, предусматривает ли он возврат денег, потраченных на страхование. Дело в том, что банк может вполне законно отказать в возврате таких средств, если это не предусмотрено договором. Если же в нем содержится пункт, в котором указывается, что заемщик при досрочном погашении кредита может вернуть часть средств, то они должны быть возвращены банковским учреждением. Однако для этого необходимо подать заявление в банк и в страховую компанию с требованием вернуть средства, потраченные на страховку. Вместе с заявлением в страховую компанию подается пакет документов. Если решение будет вынесено не в пользу заявителя, можно обратиться в суд.

Возможно ли погашение кредита страховкой?

Погашение кредита страховкой – еще один болезненный вопрос, с которым не так часто, но все же сталкиваются клиенты банков.

Как показывает практика, наступление страховых случаев происходит очень редко. Если заемщик не может выполнять свои кредитные обязательства, то чаще всего это связано с сокращением размера заработной платы, сокращения штата, ликвидации предприятия и другими причинами, которые не являются страховыми случаями.

Однако бывают ситуации, когда страховой случай все-таки наступает. Для того, чтобы страхователь выполнил погашение кредита страховкой, клиенту необходимо уведомить его о наступлении страхового случая, предоставить все необходимые документы и получить ответ на поданное заявление.

Страховка для клиентов МФО: нужна ли она?

Страхование для клиентов банков – болезненная тема. Однако с микрофинансовыми организациями ситуация совершенно другая. Страхование заемщиков не является обязательным условием получения кредитных средств. Тем более, что клиенты таких организаций, как правило, оформляют небольшие займы и погашают их в течение небольшого срока, чего нельзя сказать о банковских кредитах. Оформление страховки будет целесообразным только в том случае, когда заемщик является активным пользователем услуг банков и микрофинансовых организаций и единственным кормильцем в семье. Ему можно застраховать жизнь. Страховку от финансовых рисков можно оформить и тем людям, которые часто берут займы в МФО. Если же человек берет деньги взаймы в редких случаях, то тратиться на страховку ему не обязательно. Для того чтобы выбрать МФО с наиболее подходящими условиями кредитования, необходимо воспользоваться специальным сервисом Деньгоград. Он поможет взять займ на самых выгодных условиях и легко решить свои финансовые проблемы в режиме онлайн. Кроме того, здесь можно сразу же подать заявку на получение кредита без перехода на сайты микрофинансовых организаций.