Можно ли на время "заморозить" кредит?

Тема заморозки кредитов всегда была актуальной для людей, которые одалживают деньги в условиях финансовых трудностей. Особенно это актуально для бизнеса, который не застрахован от влияния неблагополучных факторов, в следствие чего в дальнейшем становится невозможно осуществлять деятельность.

В 2020 году тема стала особенно актуальной. Во время жестких ограничений через карантин COVID-19 россиянам и любому населению мира стало все сложнее рассчитываться по кредитам. Проблемы возникают не только у простых людей, но и бизнеса, в частности у владельцев ресторанов, которые вынуждены закрываться на неопределенное время. Многие бизнесмены взяли кредит на осуществление своей деятельности, а потому без клиентов они просто не имеют возможности погашать займы и кредиты. Что делать в такой ситуации? Есть несколько вариантов:

1. Взять кредитные каникулы.
2. Заморозить кредит.
3. Реструктуризировать долг.

О кредитных каникулах во время пандемии

В условиях роста уровня безработицы государство разработало ряд мер для того, чтобы текущие кредиты могли выплачиваться с отсрочкой платежей.

Можно ли заморозить кредит на период пандемии?

Для начала разберемся, что такое заморозка.

Замораживание займа происходит в тех случаях, когда его реструктуризация невозможна, то есть, у клиента нет денег на оплату текущей задолженности по кредиту, а банк подал в суд на должника.
Во многих случаях замораживание больше нужно должнику с целью отсрочки возврата кредита на длительный период - от трех лет.
Используя метод замораживания, клиент имеет возможность сохранить свое залоговое имущество, а также договориться с финансовым учреждением о реструктуризации кредита на более выгодных для него условиях.

Во время замораживания банки не имеют возможности взимать кредиты и забирать заложенное имущество. Можно говорить о том, что замораживание кредита отличается от реструктуризации тем, на период замораживания кредит уменьшает долговую нагрузку, в то время как реструктуризация, наоборот увеличивает финансовую нагрузку.

Для того, чтобы решить вопрос с банком о замораживании кредита, необходимо иметь:
• кредитный договор с банком,
• все дополнения к кредитному договору с банком,
• договор поручительства банка,
• графики банка,
• договоры реструктуризации если таковые имеются,
• копия материалов судебных дел по искам,
• копии материалов исполнительного производства.

Таким образом, заморозка кредита – это форма погашения долга после судового разбирательства по кредитным неплатежам. В свою очередь, перед тем, как дойти до заморозки, можно пройти еще 2 этапа.

Кредитные каникулы

Кредитные поблажки или каникулы могут получать только заемщики, которые добросовестно выплачивают условия кредитного договора, но так как они потеряли работу, они не имеют возможности погашать задолженность своевременно.

В соответствии с этим строится и новая система потребительского кредитования, которая предусматривает возможность работы в условиях карантина. На сегодняшний день юристами уже подготовлены образцы заявлений, которые можно отправлять кредитору для того, чтобы сделать отсрочку платежа.

Как заморозить кредит и сколько это стоит?

Услуги кредитных каникул обычно платные, они составляют определенную стоимость от суммы кредита, а могут быть выплачены частями.

Также необходимо учесть, что не все финансовые организации предоставляют кредитные каникулы для своих клиентов. Перед тем как оформлять займ или кредит в условиях нестабильной экономической ситуации очень важно изучить договорные условия осуществления кредитования и ознакомиться с возможностью получения кредитных каникул в случае наступления определенной финансовой ситуации.

Можно ли на определенный период заморозить займ?

Если у вас сложились временные трудности с погашением займа, такая отсрочка даст возможность решить финансовые проблемы, не передавая дело в суд или коллекторам.

Кредитные каникулы - это возможность получить отсрочку оплаты кредита. Нужно учесть, что кредитные каникулы возможны только по очень важным причинам. Также нельзя взять кредитные каникулы на период более чем три месяца. Заемщик должен найти пути получения постоянного дохода за данный период.

Как получить кредитные каникулы при условии добросовестного погашения кредита?

Это возможно сделать, если кредитные каникулы не открывались к предыдущему полученному кредиту. Информация о наличии кредитных каникул собирается в Бюро кредитных историй.

Если заемщик является постоянным клиентом и регулярно осуществляет платежи, у него есть все шансы получить кредитные каникулы. Заморозить кредит можно только по решению суда.

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо уведомить микрофинансовую организацию о ситуации, которая у вас сложилась.

Во многих МФО специалисты быстро реагируют на любые обращения клиентов. Если у вас возникла такая ситуация, можно подать заявку, и служба поддержки быстро среагирует на нее, после чего вынесет оперативное решение. Если решение будет положительным, подготовится пакет документов, согласно которому составляется новый график погашения платежей.

Стоит ли пользоваться короновирусными кредитными каникулами?

Пока бизнес находится в стадии падения, а курс доллара растет, россияне думают, стоит пользоваться кредитными услугами банка и стоит выплачивать долги по завершению карантина.

Для того, чтобы понять ответ на этот вопрос, нужно понять, что банковские учреждения деньги не дарят. После окончания карантина необходимо будет выплатить всю сумму задолженности. Также нужно принять решение о том, на какой период нужно заказать каникулы на выплату задолженности.

Если человек попал в ситуацию, которая привела к финансовому кризису во время карантина, то понятно, что он сможет рассчитаться с задолженностью по окончанию карантина. Если человек продолжает нормально работать, например, в сфере торговли, однако его доходы уменьшились, соответственно, не обязательно нужно делать каникулы. Возможно, целесообразно разработать незначительную рассрочку кредита. После окончания карантина клиенту нужно будет внести не только платеж за прошедший период, но и за текущий. Необходимо понимать, что не все могут справиться с одновременно большой финансовой нагрузкой, поэтому механизм реструктуризации дальнейшего погашения рассматриваться в индивидуальном порядке.

В целом все кредитные каникулы - вопрос относительный. В частности, на западе люди получили возможность полной отмены платежей по кредитам. Что касается России, то ситуацию можно только приостановить, в то время задолженность будет расти. Поэтому, если будет возможность заплатить сейчас, то лучше это сделать сейчас, поскольку потом выплачивать большие суммы будет значительно сложнее, кроме этого, и проценты также будут увеличены.

Кредитные каникулы и кредитная история

Эксперты считают, что оплачивать кредит по возможности нужно как можно быстрее. Во-первых, основной фактор, который нужно учесть при наличии кредитных каникул, - ухудшение кредитной истории.
Россияне не до конца понимают значение кредитной истории. Исследования показывают, что только 1% россиян знают, что это такое. Незнание кредитной истории может привести к тому, что в момент необходимости кредитования клиент получает отказ в кредите, а поэтому единственным вариантом займа будет кредитования по высоким процентам.

Банки, в отличие от микрофинансовых организаций, быстрее рассмотрят долгосрочную кредитную историю, это значит, что для кредитования в банках необходимо чтобы история была безупречной в течение более 5-ти лет. В свою очередь, микрофинансовые организации могут рассматривать текущую кредитную историю.

Если вы ищете финансовые организации, которые готовы финансировать население в период карантина и имеют лояльные программы кредитных каникул, можно сделать запрос на кредитование на сайте Деньгоград. Компания предоставит список МФО, которые наиболее точно подойдут под ваши запросы.

Выводы

В большинстве случаев реструктуризация невыгодна заемщику, тогда как замораживание - выгодно. В случае если подписывается реструктуризация, клиент должен погасить определенную часть задолженности, а также проценты по кредиту. Банк может дополнительно требовать дополнительный залог и все это вместе увеличит тело кредита. В свою очередь, замораживание кредита не влечет за собой никакой финансовой нагрузки.