На что обратить внимание, подписывая договор займа?

На что обратить внимание, подписывая договор займа?
Сегодняшний рынок кредитных услуг является достаточно насыщенным, поэтому можно найти очень много предложений от разных финансовых учреждений о кредитовании и предоставлении займов. Все финансовые предложения являют собой деловую сделку, которая оформляется на основании договора займа денежных средств.

Суть договора займа в том, чтобы в письменной форме описать права и обязанности каждой из сторон финансовой сделки.

Оформление займа или кредита - достаточно серьезная операция, требующая особого внимания. Очень сложно человеку, который редко работает с документами, прочитать, а главное понять договор, который предлагается финансовым учреждением. Еще сложнее вникнуть в его суть, разобраться с терминологией, определить для себя основные положения и признать, что определенные пункты договора непонятны.
Особенно сложно исследовать документ, когда это нужно сделать в оперативной форме, в частности в офисном помещении под пристальным надзором банкира. Пожалуй, можно сделать вывод о том, что в совершенстве договор не будет изученным человеком никогда, если он не имеет юридического или финансового образования. Это объясняется тем, что для восприятия новой информации нужно, чтобы человек находился в благоприятной для себя обстановке. Для того, чтобы вникнуть в суть, наверное стоит распечатать договор и хорошо вчитаться во все положения, особенно те, что печатаются так называемым "мелким шрифтом".

Конечно, в данной статье мы не будем рекомендовать изучать финансы перед оформлением договоров, однако мы собрали определенные советы, которые помогут сделать правильный выбор при изучении предложений займов.

На что нужно обращать внимание, подписывая договор займа?

На сегодняшний день управление Центральным Банком пытается делать все возможное для того, чтобы защитить заемщиков от недобросовестных кредитных организаций. Статистика такова, что очень много людей обращаются в суд по причине того, что кредитные и финансовые учреждения ведут себя неправомерно. В частности, это касается изменения кредитных сумм при инфляционных процессах, перерасчета стоимости кредита и т.д. Сколько людей потеряло огромные средства, когда банки начали перечислять кредиты в соответствии с изменением валютного курса?…
Вместе с тем, если бы человек внимательно вчитывался в договор и ознакомился со всеми условиями, то любое неправомерное начисление или перечисления сумм можно было бы обжаловать в судебном порядке. Именно по этой причине три года назад был принят законопроект "О потребительском кредитовании", в котором содержатся основные положения о том, как финансовые организации должны составлять договора. В соответствии с законодательством установлены и типичные условия, выполнение которых должны осуществляться безусловно. Благодаря данным предпосылкам в большинстве случаев договоры о займах стали более понятными для простого клиента.

Составим несколько важных правил подписания договора займа средств

Правило нулевое или базовое

Для того, чтобы правильно подобрать микрофинансовую организацию, необходимо пересмотреть, находится ли эта организация в черном списке. Для того, чтобы понять надежной ли является организация, достаточно ввести поисковый запрос в Google или Yandex и прочитать отзывы пользователей. Клиенты, которые получили негативный опыт о сотрудничестве с финансовой организацией, охотно делятся им в просторах интернета, а поэтому если вы найдете любые данные о мошенничестве или неправомерном использовании полномочий с стороны микрофинансовых организаций, их необходимо вычеркнуть из списка возможных кредиторов.

Вместе с этим, если найдено несколько организаций, не указанных в черном списке, с их предложениями можно ознакомиться подробнее. Здесь нужно хорошо изучить договор займа онлайн или оферту, которая составляется для клиентов и публикуется в открытом доступе. Данный договор позволит понять условия кредитования, определить процентные ставки, периоды погашения и наличие дополнительных платежей (если они есть).

Правило 1. Проверка реквизитов

Первым делом при оформлении любого договора необходимо тщательно проверять реквизиты. С одной стороны нужно проверить правильность собственных реквизитов, однако еще более тщательно нужно проверять реквизиты заемщика. Важно обратить внимание на организационно-правовую форму заемщика: это может быть индивидуальный предприниматель, фирма, общество и пр. ИП не может быть кредитирующей стороной, поскольку с такой формой собственности осуществлять финансовую деятельность нельзя. Однако если это акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью, можно говорить о том, что финансовая организация работает на более высоком уровне. Важно обратить внимание, что различные сообщества стараются своими аббревиатурами спугнуть клиента, а потому вписывают в свои названия слова типа "государственное управление" или "региональное управление" и тому подобное. На такие вещи также нужно обратить внимание и понять, насколько они корректны относительно текущей финансовой организации.

Правило 2. Проверка информация о ставках процентов

Очень важно, чтобы клиент не был дезинформирован относительно ставки процентов за кредит. Как правило, процентные ставки размещается в виде таблицы. На первой странице оферты обязательно должны указываться основные данные о кредите, на которые нужно ориентироваться клиентам. К ним относится сумма кредитования, процент годовых, а также сумма выплаты платежей, которые нужно осуществлять ежемесячно.

Необходимо понимать, что ставка кредитования банковских учреждений не должна быть существенно завышенной, поскольку это означает только то, что текущий игрок рынка пытается нажиться на своих клиентах.

Нужно также обратить внимание на то, за какой период указывается процентная ставка. В частности, если указывается процентная ставка 10%, однако не указывается за какой период, это может означать что процентная ставка будет составлять не 10% годовых, а, возможно, 10% в неделю или в месяц. Очень важно в письменной форме обязать заемщика прописать период, за который начисляется процентная ставка.

Также необходимо точно указать, какой период берется во внимание для выплаты суммы кредитования.

Если вы планируете воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, здесь необходимо понять, что процентная ставка не может быть больше суммы кредита более чем в 3 раза. То есть, средняя процентная ставка в размере 1-2% - это обычное явление для любой микрофинансовой организации.

Правило 3. Условия досрочного возврата средств

Важны и факторы того, сколько нужно процентов оплатить за досрочное возвращение средств. Довольно часто банки перечисляют суммы выплат при условии досрочных выплат. Вместе с этим данный показатель может существенно сыграть не в пользу определенного финансового учреждения.

Правило 4. Индивидуальные условия займа

Основная табличка, в которой содержится информация о кредите, должна включать 16 строк, которые являются стандартными для каждой кредитной организации. В частности, первая строка указывает сумму займа. Во второй строчке прописывается сумма возврата кредита и период заключенного договора. В третьей строчке указывается ставка по кредиту на период заключения договора.

Правило 5. Наличие льготного периода

Наличие льготного периода довольно часто привлекает клиентов. В частности, если рассмотреть крупнейшие российские банки, то можно найти предоставление льготного периода по кредиту от пятидесяти до ста дней. К слову, 100 дней кредитования предлагает банк ВТБ 24. 50-дневный льготный кредит предлагается практически любым банком, в том числе и Сбербанком России. Вместе с этим высокий льготный период не всегда действует на любые товары, поэтому данный пункт также нужно хорошо вычитать и уточнить.

Правило 6. Смотрите различные кредитные программы

Иногда человеку нужны средства на осуществление определенных выплат по товарам и услугам, а поэтому он обращается к финансовой организации, чтобы получить займ. Однако нужно учесть, что стандартный займ может быть не таким выгодным как займ для пенсионера, или, скажем, как займ под оплату образовательных услуг.

Если кредит нужен пенсионерам, необходимо оформлять кредит в таком размере, чтобы ежемесячный размер погашений составлял около 50% от пенсии, в таком случае есть возможность полного погашения долга перед финансовой организацией. Большие суммы пенсионеры могут получить в случае, если у них есть официальное место работы. Также следует отметить, что финансовые учреждения России охотно выдают кредиты кредиты на образование, в том числе наибольшим спросом пользуются программы Сбербанка, которая дают от 15 000 рублей при процентной ставке 12%.