Почему МФО не смогут завысить ставки?

Для многих людей микрофинансовые организации являются единственной возможностью получить деньги в долг. Это связано с недоступностью банковских кредитов по причине ужесточения требований к клиентам. Сегодня МФО отвоевывают клиентов у самых известных банков. В этом нет ничего удивительного, ведь по сравнению с кредитами, займы имеют множество преимуществ.

История МФО

Микрофинансовые организации появились очень давно. Первую МФО создал Мухаммед Юнус, который проживал в Бангладеш – самой бедной стране мира. Ему были известны проблемы людей, занимающихся ремесленничеством. Иногда им не хватало нескольких долларов для того, чтобы начать свое дело или удержать его на плаву. Мухаммед создал организацию, где все желающие могли взять небольшой кредит. Ее появление вызвало много дискуссий среди скептиков. Многие из них говорили о том, что должники не смогут вовремя погасить кредит. В результате, почти все деньги, взятые в долг, были вовремя возвращены. С тех пор микрокредитование стало очень популярным. Кредиты на небольшую сумму стали доступными для всех и перестали быть прерогативой бедных граждан.

Появление МФО в России

Микрофинансовые организации появились еще задолго до того, как был принят Закон об МФО в 2010 году. До этого выдачей денег в долг занимались подпольные кооперативы, деятельность которых являлась незаконной. Обращаясь в такие организации, заемщики рисковали своими средствами, однако другого выхода решить финансовые проблемы не имели. Принятие закона в 2010 году стало причиной того, что нелегальные финансовые структуры прекратили свою работу. На смену им пришли микрофинансовые организации, деятельность которых регулируется на законодательном уровне.

С каждым годом российский рынок микрофинансирования укрепляется и очищается от недобросовестных компаний. Важную роль в этом играет Закон про МФО, в который вносятся изменения и поправки. При регулировании некоторых вопросов Россия учитывает опыт зарубежных стран. К примеру, это касается ограничения величины ежедневной процентной ставки.

Последние изменения в законе об МФО

Как уже говорилось, Федеральный Закон об МФО подвергается постоянным изменениям. Они направлены на то, чтобы сделать небольшие кредиты более доступными для населения и прекратить деятельность нелегальных финансовых структур.

В 2019 году в деятельности микрофинансовых организаций произошло ряд изменений. В силу вступили изменения к закону, которые в дальнейшем будут ужесточаться. Итак, начнем с самых важных.
1. Максимальный процент МФО по закону. Согласно с новыми изменениями, максимальная ежедневная ставка по кредиту составляет не более 1,5% в сутки. Напоминаем, что ранее ее размер не регулировался. В результате, недобросовестные кредиторы устанавливали завышенные проценты, достигающие 750% годовых. Из-за этого многие заемщики оказались в долговой яме, так как не смогли своевременно выполнить своих обязательств. Чтобы снизить долговую нагрузку на заемщиков, был сокращен размер ежедневной процентной ставки. В связи с такими изменениями, микрофинансовые организации не могут завышать ставки. Конечно же, это не отменяет огромных переплат по кредитам. Однако они не такие большие, как были раньше. Следует отметить, что данное изменение начало действовать с 28 января 2019 года. Многие клиенты микрофинансовых организаций отмечают, что займы стали более доступными и выгодными. В свою очередь, МФО получает выгоду от увеличения количества клиентов, которые обращаются за финансовой помощью.

2. Максимальный размер переплаты за год. Следующее нововведение касается переплаты по кредиту за год. На нее, также как и на максимальную процентную ставку за день, устанавливается лимит. Данные изменения касаются любых кредитов, которые выдаются на срок менее 1 года. На сегодняшний день переплата с учетом штрафов и других дополнительных платежей не может превышать 250% от тела кредита.

3. Отдельная категория займов. Согласно с изменениями, появился отдельный тип займа. Это займ, сумма которого не превышает 10 000 рублей, а срок выдачи – 15 дней. Использование таких займов имеет некоторые ограничения. В частности, они не подлежат пролонгации, как остальные кредиты. Проценты МФО по закону устанавливаются таким образом, что предел переплаты не превышает 30% от суммы, которая была изначально оформлена в долг. Если раньше клиент, оформивший небольшой займ на две недели, переплачивал до 75%, то с начала 2019 года, ситуация изменилась в лучшую сторону. Нагрузка на должника существенно снизилась.

Однако переплата 30% касается только основной суммы долга. Микрофинансовые организации все еще начисляют штрафы на несвоевременное погашение долга. Их размер составляет не более 0,1% в сутки от общей суммы долга. Учитывая то, что большинство заемщиков предпочитают погашать займ одним платежом, можно сказать, что штраф в размере 0,1% начисляется на всю сумму займа.

4. Выдача займов зарегистрированными микрофинансовыми организациями. С начала 2019 года выдачей потребительских займов могут заниматься только те МФО, которые зарегистрированы в установленном законом порядке. Они должны иметь лицензию, дающую разрешение на ведение деятельности, связанной с кредитованием населения. Любые другие компании не смогут выдавать кредиты официально. Благодаря такому нововведению на российском рынке кредитования остаются только надежные компании. Для клиентов это большой плюс, так как вероятность попасть на мошенников сводится к минимуму. Однако здесь есть один нюанс. Компанию, проигнорировавшую требование относительно регистрации, закрывать никто не будет. В то же время, она не может требовать вернуть долг, обратившись к коллекторам. Также невозможно судебное разбирательство.

5. Взыскание задолженности. Закон об МФО 2020 усложняет данную процедуру и вот почему. Большинство микрофинансовых организаций не имеют своих служб взыскания задолженности. Они обращаются к коллекторам. Те, в свою очередь, выбивают деньги из должника всеми доступными им способами. Такая процедура называется продажей прав требования по выданному займу. Как уже говорилось, такая процедура станет недоступной тем МФО, которые осуществляют свою деятельность незаконно, то есть не имеют соответствующей лицензии. Продажа прав требования физическим лицам возможна только с разрешения должника. По мнению специалистов, это усложнит процедуру получения таких займов. Не исключается, что для получения финансирования заемщикам придется подписывать разрешение на такую продажу.

Как выбрать надежную МФО?

Благодаря изменениям в законе о микрофинансовых организациях, выбрать надежного кредитора стало проще. Однако это не исключает того, что можно попасть на мошенников, которые наживаются на доверчивых клиентах. Упростить выбор МФО поможет Деньгоград – сервис по подбору займов! С его помощью можно не только выбрать надежную компанию, но также и подобрать наиболее выгодные условия кредитования! На сайте собраны микрофинансовые организации, которые зарегистрированы согласно с требованиями действующего законодательства, и имеют лицензию на свою деятельность. В базе содержатся только те организации, которые предлагают прозрачные и понятные для каждого человека условия кредитования. На сервисе предлагается информация о рейтинге МФО, срок действия займа, время рассмотрения заявки, сумма займа, возраст заемщика, процентная ставка и способы получения заемных средств.

Главной особенностью сервиса Деньгоград является то, что здесь можно не просто выбрать подходящую микрофинансовую организацию, но также и подать заявку на займ! Для этого не нужно переходить на официальный сайт кредитора. Заполнение анкеты и получение ответа по заявке происходит практически моментально. Это чрезвычайно важно для людей, которым срочно понадобились заемные средства.
Сервис Деньгоград понятный даже для начинающих пользователей интернета. Следуя простым инструкциям, они получают всю необходимую информацию. Ознакомиться с предложениями лучших микрофинансовых организаций можно в любое время – 24 часа в сутки. Также в круглосуточном режиме проводится оформление займов. Воспользоваться предложениями сервиса могут совершеннолетние граждане Российской Федерации, которым понадобилась финансовая поддержка!