Почему не нужно «кидать» микрозаймы?

Почему не нужно «кидать» микрозаймы?

Вы когда-нибудь задумывались, откуда берутся очень негативные отзывы о компаниях, предоставляющих займы или кредиты? Кто эти люди, которые делают такие нелестные комментарии, и почему они предполагают, что компания, у которой они хотят занять деньги, на самом деле, пытается их обмануть? Возможно, большинство негативных отзывов связано с начислением процентов на невыплаченный вовремя кредит? Или, может быть, заемщик решил, что может кинуть микрозайм без последствий?

Для начала нужно понять, что банковский кредит или микрозайм, оформленный в микрофинансовой организации, работает так же, как и любые другие услуги. К примеру, если не оплачивать счета за воду, электричество и газ, вначале будут начислены проценты за отсутствие своевременной оплаты. Если после этого задолженность не погасится, услуга просто не будет предоставляться. А если причитающаяся сума все равно не будет выплачена, поставщик услуг может потребовать ее выплаты в суде. Подписывая договор на оказание услуг с оператором мобильной связи, в первую очередь, клиент узнает о своих правах и обязанностях. То же самое касается кредита или микрозайма. Прежде взять деньги в долг в той или иной компании, следует внимательно прочитать договор. Кредиторы обязаны предоставить клиенту все договорные условия. Эта информация является общедоступной на веб сайте банка или МФО. На сайте Деньгоград также можно найти всю информацию о стоимости займов в различных микрофинансовых организациях, условиях договора, сборах и комиссиях.

Почему некоторые люди решают кинуть микрозайм?

Многие люди терпят неудачи в финансовой сфере, и такая ситуация является результатом различных непродуманных действий в сфере управления собственным бюджетом. Они тратят больше, чем зарабатывают, что не может не отразиться на их финансовых возможностях.

Часто они берут микрозаймы, которые выдаются без анализа их кредитоспособности. Тут и начинаются проблемы, а именно, трудности с выполнением взятых на себя обязательств. Трудности с погашением микрозаймов могут возникнуть в результате непредвиденных расходов, потери работы или случайных несчастных случаев, на которые невозможно повлиять. Также бывает, что человек теряет контроль над собственным бюджетом и попадает в так называемую долговую спираль. В таком случае доходов для своевременного погашения долга может быть недостаточно. Однако нередкими являются случаи, когда люди сознательно не платят, считая, что берут микрозаймы, которые можно кинуть. Они полагают, что микрофинансовая организация не сможет доказать реальность оформления микрозайма. Однако, это далеко не так. Эти случаи нельзя сравнивать с теми ситуациями, когда по каким-то причинам человек хотел бы, но не может погасить займ. Это немного разные вещи, хотя результат у них одинаковый. Заемщик становится должником и должен погасить микрозайм.

Непогашенный микрозайм: каковы последствия?

Многие клиенты МФО задаются вопросом: можно ли кинуть микрозаймы без последствий? Однозначно, нет. Главное последствие невыплаты микрозайма - это, прежде всего, потеря стабильного финансового положения. Долги начинают накапливаться и вскоре достигают огромных сумм.

Все должники могут быть уверены в том, что невыплаченные микрозаймы не будут прощены, хотя некоторые банковские и микрофинансовые организации готовы урегулировать и согласовать гибкую форму их погашения. Следует помнить, что в результате невозврата микрозайма начисляются высокие проценты, что еще более изнурительно в финансовом отношении. Более того, должник вносится в реестр должников, а это не окажет положительного влияния на его кредитоспособность. В будущем ни один банк или микрофинансовая организация, которая проверяет кредитную историю, не захочет оказывать такому человеку финансовую помощь.
Даже тот микрозайм, который выдан на привлекательных условиях, перестает быть выгодным в случае задержки выплаты ежемесячных платежей или полного прекращения его погашения. Банки и микрофинансовые организации начисляют большие штрафы на ненадежных клиентов.

Неспособность погасить микрозайм очень быстро приводит к дополнительным расходам, связанным, например, с начислением больших процентов или отправкой оплаченных напоминаний. Это еще одно финансовое бремя для заемщика, которое необходимо нести.
Каждый невыплаченный микрозайм фиксируется в кредитной истории должника. Это означает полное отстранение от возможности оформить кредит в банке. Некоторые МФО также отказываются сотрудничать с людьми, у которых есть просроченные платежи по кредитам. Это связано с тем, что банки и кредитные компании проверяют финансовые возможности потенциальных клиентов, и одним из факторов является их авторитет.

В такой ситуации единственная возможность списания долга - это брать займы в микрофинансовых организациях, которые не интересуются кредитной историей своих клиентов. Однако есть и более серьезные последствия невыплаты займов. Они наступают, когда клиент намеренно оформляет микрозайм и не собирается его платить.

Согласно с действующим законодательством, уголовная ответственность наступает в том случае, если гражданин при получении микрозайма указал ложные сведения и обманным путем получил более 1,5 миллиона рублей. При принятии решения суд учитывает злонамеренность деяния, а именно, то, целенаправленно ли указывались ложные данные для того, чтобы не возвращать кредитные средства.

Уголовная ответственность не грозит в том случае, если заемщик хоть раз оплатил микрозайм, если он оправлял кредитору запрос на реструктуризацию займа и документы, которые подтверждают его финансовые трудности. Также уголовная ответственность не наступит, если был оформлен залоговыей микрозайм.

Таким образом, если человек является порядочным заемщиком, но по каким-то причинам не может погасить микрозайм, то ни о какой уголовной ответственности речи не идет. Однако, если он решил кинуть микрозайм, то здесь совсем другой разговор.
Следует отметить, что ни одна микрофинансовая организация не заинтересована в том, чтобы заемщик понес уголовную ответственность. Каждый кредитор старается вернуть средства мирными способами и только в редких случаях обращается в суд или в коллекторские компании.

Но как в одном, так и во втором случае, долг придется вернуть. Дело рассматривается в судебном порядке, после чего заемщика заставляют вернуть микрозайм путем списания денежных средств с его зарплаты. Также может быть реализовано ценное имущество заемщика, поэтому скрыться от микрофинансвой организации не удастся.

Нет денег на погашение микрозайма - что делать?

Одна из возможностей спасти свое финансовое положение - это пойти в отделение учреждения, в котором был оформлен займ, чтобы договориться о выгодных условиях выплаты. Многие компании и даже банки идут на компромисс, просто чтобы вернуть свою задолженность.

Если такая процедура не улучшает финансовое состояние, а должник по-прежнему не сможет вернуть микрозайм, следующее решение – это взять на себя еще одно обязательство для погашения долга. Однако следует помнить, что последующие займы можно брать только тогда, когда должник уверен, что они могут быть возвращены. В противном случае существует риск попасть в так называемую спираль долга, когда стоимость всех взятых обязательств превышает месячный бюджет.

Как видите, даже казалось бы, небольшой микрозайм может привести к многочисленным и очень серьезным последствиям. Каждое решение о получении любой суммы необходимо тщательно анализировать и даже не думать о том, можно ли кинуть микрозаймы.
Заключение договора с кредитным учреждением должно происходить только тогда, когда мы абсолютно уверены, что сможем вернуть взятые деньги вовремя, даже если возникнут непредвиденные обстоятельства.