Погашение задолженности по займу

Ситуацию усугубляет пандемия COVID-19. Из-за нее у многих заемщиков возникли довольно большие проблемы со своевременным погашением ранее взятых обязательств. К счастью, любой, кто пострадал от последствий повсеместной изоляции и ограничений, наложенных правительством, может рассчитывать на отсрочку погашения платежей по кредиту. Эпидемиологическая ситуация в стране и мире вынудила финансовые структуры реорганизовать свою нынешнюю политику. Однако это совсем не означает, что если мы столкнемся с проблемами и перестанем выплачивать кредит, он будет забыт или прощен. Так что же делать, чтобы предотвратить финансовую катастрофу? Как погасить долг?

Порядок погашения займов

Кроме банков, выдачей займов занимаются микрофинансовые организации, работающие на территории РФ. Появившись относительно недавно, они завоевали популярность среди граждан, которым время от времени требуется финансовая помощь. В первую очередь, это связано с упрощенной процедурой оформления и погашения займа.

Порядок погашения задолженности по займу зависит от МФО, с которой сотрудничает заемщик. Но, как показывает практика, механизм погашения займов во всех микрофинансовых организациях практически ничем не отличается.

Существует несколько основных способов погашения займа, которыми могут воспользоваться клиенты кредитных учреждений. Их необходимо знать для того, чтобы в случае непредвиденных ситуаций и невозможности внести запланированный платеж в месте нахождения заемщика, был альтернативный вариант оплаты займа.

Оплата займа осуществляется так же просто, как и его оформление. К самым популярным способам, которые предлагаются микрофинансовыми организациями, можно отнести следующие:
- оплата займа по безналичному счету с помощью личного кабинета на сайте МФО;
- оплата с помощью терминалов самообслуживания;
- оплата путем банковского перевода на расчетный счет МФО;
- оплата наличными в офисе кредитного учреждения.

Чтобы избежать лишних проблем с кредитором, после последней оплаты по займу необходимо удостовериться, что он полностью закрыт. Эти данные можно проверить в личном кабинете на сайте микрофинансовой организации. Также можно обратиться к консультанту, который подтвердит данный факт.

Следует отметить, что способы оплаты займа необходимо изучить еще на этапе выбора микрофинансовой организации. Условия компаний могут отличаться. Сделать это можно с помощью сервиса Деньгоград. На нем предлагается справочная информация о МФО: условия, тарифы, отзывы, выгодные предложения. Благодаря такому сервису, можно сравнить несколько предложений и выбрать наиболее выгодное.

Невыплата долга: юридические аспекты

Многие клиенты МФО, оказавшись в сложной ситуации, спрашивают, можно ли не выплачивать долг на законных основаниях? Можно, но, как показывает практика, это достаточно проблематично. Все зависит от условий договора, который заключался с кредитором, взаимоотношений МФО с клиентов и, конечно же, от конкретной ситуации.
Но все же, существует несколько ситуаций, в которых долг можно не возвращать на законных основаниях. Среди них необходимо отметить следующее:
- банкротство. Данная процедура запускается при условии, что долг превышает 500 тысяч рублей. Следует отметить, что все ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами;
- ошибки, допущенные в договоре. Это также может стать причиной для того, чтобы не оплачивать займ. Из-за грубых ошибок в договоре его можно разорвать на законных основаниях. Однако такие случаи встречаются крайне редко, так как обычно в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью оформления документации.

Существует способ снизить процентную ставку или получить дополнительное время на выплату займа. Это реструктуризация долга. Она возможна лишь по договоренности с микрофинансовой организацией.

Погасить существующий займ можно, обратившись к другому кредитору и оформив новый кредит. Данная процедура называется рефинансированием долга.

Нередко МФО продают просроченный займ коллекторам. Те, в свою очередь, могут предоставить дисконт, размер которого составляет от 20 до 50%.

Практические советы

В самой сложной ситуации погашение задолженности по займу вполне реально. Для этого необходимо следовать простым правилам. Они не раз доказали свою эффективность на практике.

1. Обращение в кредитную организацию и объяснение сложившейся ситуации. Если заемщик чувствует, что у него могут возникнуть трудности с оплатой взносов, или из-за непредвиденных обстоятельств он не сможет своевременно выплатить причитающуюся сумму, нужно сообщить об этом в банк или МФО. Не следует прятать голову в песок и полагать, что проблема решится сама собой.

Инициатива покажет кредитору, что человек видит проблему и не избегает ответственности. Консультант предложит ему несколько вариантов, которые, конечно, не устранят проблему, но, например, дадут ему необходимое время для поиска решения. Активный подход гарантирует, что клиент не потеряет доверие в глазах кредитора, и дополнительно защитит себя от последствий любых действий компании по взысканию долгов. В то же время, не будет ухудшаться его кредитная история. Решение, что может быть принято совместно с банком или МФО, во многом зависит от масштаба проблемы, с которой столкнулся заемщик.

2. Определение суммы долга. На первый взгляд, кажется странным, как можно не знать сумму своего долга? Оказывается, это распространенная проблема, с которой сталкивается большое количество заемщиков. Дело в том, что некоторые люди забывают о том, на каких условиях они оформляли кредит, а именно, размер процентной ставки и штрафов, которые начисляются в случае невыплаты долга. Именно по этой причине они не могут правильно посчитать сумму своего долга и, тем более, отстоять свои права. Для правильного определения суммы долга необходимо тщательно изучить договор и все квитанции.

3. Поиск поручителя. В случае отсутствия кредитоспособности для рефинансирования можно найти поручителя. Этот человек гарантирует, что заемщик выполнит свои обязанности перед кредитором.

4. Поиск дополнительного источника дохода. Погашение задолженности по договору займа возможно в случае наличия дополнительного источника дохода. Можно найти подработку или работать неполный день. В любом случае, увеличение дохода поможет рассчитаться с долгами.

5. Правильное ведение домашнего бюджета. Конечно же, это не избавит от проблем с кредиторами, но хотя бы научит распоряжаться финансами. Осознанный подход к этому вопросу снижает вероятность возникновения долгов.
Чтобы избежать судебного разбирательства, все проблемы с долгами необходимо решать как можно раньше. МФО и коллекторы всегда идут на уступки, главное – выполнить свои обязанности.