Списание долгов по микрозамам?

Предположим, что у вас возникла такая ситуация, когда вы взяли микрозайм, или даже несколько, но заплатить по долгам на текущий момент не можете. Решить ситуацию можно несколькими способами. Некоторые решают не платить вообще и дожидаться решения суда для того, чтобы списать долг с карты и заниматься продажей имущества с торгов. Необходимо понимать, что если все пустить на самотек, то долг по микрозайму не будет расти всю жизнь. Согласно действующему законодательству проценты, пеня и штрафы не могут превышать трехкратный размер займа. Но это только в случае, если микрофинансовая организация зарегистрирована как финансовое учреждение и действует легально. Это не касается компаний, которые работают нелегально. На самом деле по факту, случаи решения вопроса списания долгов по микрозаймам бывают достаточно страшные, в т.ч. с применением криминала - это результат работы нелегального рынка займов.

Необходимо понимать, что легальные МФО для начала будут пытаться как-то договориться о том, чтобы долг был всё-таки погашен. Если МФО будет понимать, что у вас возникает долгосрочная задолженность, тогда дело будет передаваться коллекторам или в суд. Коллекторы, в свою очередь, занимаются тем, чтобы всё-таки выбить долг или его часть, для этого они будут создавать некомфортные условия или усложнять жизнь любыми доступными способами.

После того как они испробуют все легальные способы, организация обратится в суд. Несмотря на то, что российский суд достаточно лоялен к заемщикам, списание микрозаймов по решению суда не практикуется, точно так же как и никто не будет отменять действие кредитного договора. По сути долг всё равно будут взимать, при этом списывать его будут в течение определенного времени.

В это время будет достаточно сложно заниматься любыми финансовыми оборотами при помощи кредитных карточек, поскольку как только на счету появятся деньги, они будут списаны в счёт долга.

Необходимо упомянуть, что слухи о том, что должники будут иметь криминальную ответственность - неправдивые. На самом деле каждый человек может попасть в трудную финансовую ситуацию и в тюрьму за это не садится. Конечно же, это не относятся к явным мошенникам, которые зарабатывает деньги таким образом, что берут займы и кредиты, а потом не отдают их.

Бывают и случаи, когда берут займы по ненастоящим документам, в таком случае заемщик вынужден обратиться в полицию. В данном варианте дело необходимо срочно решить, поскольку у человека, который по документам взял деньги, портится кредитная история, при этом деньгами он не пользуется. В таких условиях взять другой кредит будет достаточно сложно. В любом случае не стоит перечеркивать свою кредитную историю из-за микрозаймов, поскольку в целом они не предоставляются на большие суммы и любой человек, который имеет постоянную работу, может погасить долг или судовой иск для того, чтобы микрозайм был списан.

Но конечно же, лучше рассматривать решение задолженности по займам нормальными способами, не связанными с судами, коллекторами, криминалом и пр. Для этого существует 2 способа решения: 1) реструктуризация; 2) кредитные каникулы.

Реструктуризация как способ погашения макрозайма

Реструктуризация - это решение проблемы погашения кредита путем изменения условий его оплаты. Можно сделать запрос в микрофинансовую организацию для того, чтобы растянуть срок. В таком случае сумма регулярного платежа изменится.
Необходимо знать, что информация о реструктуризации передается в бюро кредитных историй. Но если клиент исправно платит все платежи, то это не снижает кредитный рейтинг. Так что если человек успешно справился с кредитом после реструктуризации, такие клиенты имеют даже повышение кредитного рейтинга, поскольку они могут показать, что с уважением относятся к кредитам не только во время регулярных доходов, но даже и в кризисной ситуации.

Кредитные каникулы

Второй вариант - можно договориться о предоставлении кредитных каникул. В любом случае необходимо обратиться к кредитору и сделать запрос на реструктуризацию или предоставлении кредитных каникул.Идеальным будет вариант, если клиент сделает это до того, как начинаются просрочки. Конечно же, это можно сделать и после, но уровень доверия снизится.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию или каникулы?

Предоставление кредитных каникул возможно только с важной причины, поэтому кредиторы спросят, почему произошло непогашение долга. Для этого лучше всё-таки документально подтвердить причину, почему вы стали временно неплатежеспособными: возможно, это произошло через снижение заработной платы или болезнь, рождение ребенка и так дальше. То есть, необходимо доказать, что у вас есть весомые причины, и они не связаны с вашим нежеланием погашать кредит.

Необходимо также понимать, что МФО не обязаны предоставлять реструктуризацию, но достаточно часто для того, чтобы как-то урегулировать ситуацию с долгами, микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам для того, чтобы не вгонять их в большие долги и не переводить дело в разряд безнадежных. Но, опять же, это происходит по желанию компании, предоставляющей микрозайм.

Некоторые микрофинансовые организация просто не имеет процедуры реструктуризации. В таком случае необходимо искать другие варианты решения проблемы. Как вариант, это может быть вопрос перевод кредита третьему лицу, то есть перевод долга другому кредитору, этот вариант может подойти для тех, кто взял несколько кредитов в разных микрофинансовых организациях.

Погашение микрозайма за счет кредита

Если на текущий момент нет просрочек по займам, можно получить обычный потребительский кредит в банке и покрыть задолженность по микрозаймам. Таким образом произойдет процедура рефинансирования за собственный счёт. Но если есть в наличии просрочки платежа, и данный факт зафиксирован в кредитной истории, банк не одобрит вашу заявку. Таким образом, можно посоветовать обратиться в другую микрофинансовую компанию, которая предоставляет займы с плохой кредитной историей. Найти список таких компаний можно с помощью сайта Деньгоград.

Списание микрозаймов при банкротстве

Очень не рекомендуется для того, чтобы погасить предыдущие долги, брать кредиты дороже. В таком случае это не рефинансирование, а только дополнительная нагрузка на кошелек. Это тот вариант, клиент быстрее приближается к своему банкротству. Избавиться от таких долгов будет достаточно сложно.

Люди, которые полностью живут в кредит, то есть, у них и жилье взято в ипотеку, и автомобиль, и бытовая техника - могут себя зачислять к потенциальным банкротам при первых же проблемах с работой. Таким образом заемщик сам может объявить себя банкротом, правда, при этом придется полностью отдать всё имущество банку и микрофинансовым организациям. В целом, это стандартный американский способ жизни, поэтому, возможно, не стоит бояться процедуры банкротства, а необходимо просто следить за тем, чтобы работа была постоянно.

Как можно подать заявление о банкротстве и пройти всю процедуру правильно?
Необходимо знать, что для того, чтобы пройти процедуру банкротства, необходимо не только собрать множество документов, но и смириться с тем, что все имущество будет продано. Исключение составляют мелкие бытовые товары в т.ч. продукты питания. Не стоит думать что банкротство - это возможность списания долгов по микрозайму. Если у должника нет имущества, то и кредит ему не светит.
Важно знать, что если человек проходит процедура банкротства, он не сможет открыть собственный бизнес в течение трех лет. Это, конечно же, сказывается на карьере. Клиент тоже не сможет занимать руководящие должности.

На сегодняшний день согласно действующему законодательству граждане, которые имеют просрочку более 500.000 руб и период просрочки больше 90 дней, попадают в разряд банкротов. Для того, чтобы списать долги, необходимо чтобы период долга превышал 3 года.

Необходимо также сказать, что достаточно большое количество микрофинансовых организаций не передают должников коллектором, а сразу же обращаются в суд, поскольку в таком случае будет меньше негатива, связанного с работой коллекторов. В то же время судебные взыскания работают проверенно. Микрофинансовая организация сможет компенсировать свои убытки за счет больших процентных ставок, но в то же время по результатам судебного решения она имеет возможность со временем покрыть свои расходы.