У меня низкий кредитный рейтинг.

Многие люди вообще не знают о том, каков у них кредитный рейтинг. Для того, чтобы понимать, для чего им необходимо знать об этом, разберемся более подробно, что такое низкий кредитный рейтинг?

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг представляет собой мнение рейтингового агентства относительно платежеспособности заёмщика. В данный рейтинг включается также информация о возможности заемщиком своевременно погашать долговые обязательства. Рейтинг основывается на оценке рисков, которые сопровождают банковские и финансовые учреждения в случае выдачи кредита. Как правило, кредитные рейтинги основываются на прошлой финансовой истории, которая сформирована по результатам кредитования и взятых на себя финансовых обязательств.

Для чего используются кредитные рейтинги?

Данные рейтинги формируются для того, чтобы потенциальные кредиторы, банки, вкладчики и частные лица, которые одалживают деньги, имели информацию о вероятности своевременной выплаты процентов по займу. В последнее время сфера применения кредитных рейтингов значительно расширилась, их стали применять при страховании, арендных операциях, операциях с лизингом и оценке качества кандидатов при приеме на новую работу.

В зависимости от страны кредитные рейтинги бывают разными. Здесь учитываются не только факторы проживания человека в определенной местности, но и место работы, а также сферу, в которой работает клиент. Невысокие кредитные рейтинги свидетельствуют о большой вероятности банкротства клиента, поэтому они не способствуют свободному кредитованию в банковских учреждениях.

Кто разрабатывает кредитные рейтинги?

Необходимо обозначить, что каждый участник финансового рынка может разрабатывать свои концепции кредитных рейтингов. Но согласно Базальтским директивам, банки должны формировать не только собственные рейтинги, но и пользоваться общими, которые доступны в том числе и микрофинансовым организациям. Организация, которая собирает всю информацию по взятым клиентами кредитам, - Бюро кредитных историй.

Каждый клиент, который хотя бы раз получал кредит в банковских учреждениях или микрофинансовых организациях, занесен в специальные базы данных, которые формируют кредитный рейтинг. В России эта база предназначена для того, чтобы все финансовые учреждения, которое работают на территории России, имели доступ к информации о людях, которые добросовестно сплачивают кредиты и людях, которые стараются получить кредит для легкой наживы.

Где взять кредит с низким кредитным рейтингом?

Если клиент делает заявку на предоставление кредита, зная о том что у него низкий кредитный рейтинг, необходимо быть готовым к тому, что банки откажут в выдаче денег. Банку невыгодно предоставлять клиентам с низким кредитным рейтингом свои средства, поскольку у них есть большое количество платежеспособных клиентов, которые имеют постоянные источники доходов и добросовестно относятся к погашению кредита. Единственное, на что может рассчитывать клиент - кредитная карта с низким кредитным рейтингом, то есть это возможность пользоваться минимальной суммой по достаточно высоким процентам.

Конечно же, большинство людей не являются мошенниками, они не специально не погашают кредиты. В случае финансовых проблем, многие люди стараются одолжить денег у своих родственников или друзей, другие же люди ищут частных кредиторов, которые предоставляют кредит с низким кредитным рейтингом под высокие проценты. Но для того, чтобы не портить свои отношения с родственниками и не начинать сотрудничество с людьми, которые работают на рынке кредитов без регистрации, можно просто обратиться в микрофинансовую организацию.

Что такое микрофинансовая организация?

Микрофинансовая организация - это финансовое учреждение, которое зарегистрировано в государственных органах Российской Федерации и контролируется со стороны Центрального банка. Такие организации должны действовать согласно установленному кодексу правил, которые обязательно прописываются на страницах сайта и доступны всем его пользователям. Если клиент решил начать сотрудничество с микрофинансовой организацией, ему стоит почитать все правила и условия, на которых будет предоставляться займ.

Микрофинансовые организации достаточно лояльно относятся к своим клиентам, поэтому они закрывают глаза на просрочки или подпорченную кредитную историю. Конечно же, если кредитная история показывает, что человек является неплательщикам по кредитам, на услуги микрофинансовых организаций рассчитывать не стоит. Если же клиент не занесен в черный список, он может смело рассчитывать на небольшой займ до 5000руб. Сделав несколько займов в разных микрофинансовых организациях, можно практически решить все финансовые проблемы, правда, важно знать, что любой займ записывается в кредитную историю, поэтому если открыто большое количество займов, некоторые МФО могут отказать в услуге.

Условия кредитования людей с низким кредитным рейтингом

Необходимо понимать, что микрофинансовая организация работает не бесплатно. За свои услуги они требуют вознаграждение, которое составляет от 1 до 2% от суммы займа в день. Если брать кредит на месяц, получается достаточно большая сумма, поэтому необходимо хорошо подумать, можно ли без данного займа обойтись вообще.

Преимущества кредитования

Для того, чтобы получить займ в микрофинансовой организации, клиентам нет необходимости предоставлять пакет документов и подтверждать свою платежеспособность. Здесь также нет необходимости посещать официальный офис компании и проходить так званый "фейс-контроль" для того, чтобы получить минимальный кредит. Просто достаточно зарегистрироваться на сайте и в течение нескольких минут заявка будет обработана.

Как найти выгодную микрофинансовую организацию?

Найти более или менее выгодную МФО можно, если искать их на специализированных сервисах, где каждая компания размещается относительно другой по клиентским рейтингам. Чем выше рейтинг, тем выше по списку будет данная МФО. Такой концепт сортировки легальных микрофинансовых организаций предоставлен на сайте Деньгоград.

Люди, которые планируют взять займ, должны просто ввести сумму, на которую они рассчитывают, и срок, в течение которого сумма будет погашена. Это позволит мгновенно получить все предложения от организаций, которые занимаются кредитованием населения.

Микрофинансовая организация, в свою очередь, выдвигает свои требования к клиентам. В частности, клиенты должны быть совершеннолетними, они также должны получать постоянный доход, который будет гарантировать им возможность погашения займа. Клиенты должны быть гражданами России и иметь прописку в любом городе. Помимо этого для того, чтобы получить займ с низким кредитным рейтингом, необходимо иметь платежную карточку, на которую будут зачисляться средства. Если такой платежной карточки нет, можно искать такие микрофинансовые организации, которые выдают собственные карты, но на срочность в таком случае надеяться не стоит.
Срочный займ можно получить только в случае, если деньги будут поступать на платежную карту или на электронные деньги, что очень часто практикуется всеми микрофинансовыми организациями. Наиболее удобной платежной электронной системой является Яндекс.Деньги и Qiwi. Использование данных платежных систем позволяет получить кредит в любое время суток независимо от кредитной истории. Для того, чтобы погашать задолженность по кредиту, необходимо просто следить за графиком, который прописывается в личном кабинете сайта МФО.

Как улучшить кредитный рейтинг?

Главным преимуществом сотрудничества с микрофинансовой организацией является то, что при погашение 3-х займов без просрочек клиент имеет возможность полностью исправить свой кредитный рейтинг. Положительные записи в кредитной истории хорошо оцениваются сотрудниками банковских учреждений, в таких случаях клиенты могут полностью исправить свою кредитную историю и продолжать сотрудничество с обычными банками под более выгодные проценты.

Как испортить свой кредитный рейтинг окончательно?

Есть также категория людей, которая разными способами избегает оплаты долга. Такое поведение оправдать нельзя ничем, это во-первых, непорядочно, ведь никто не заставляет брать деньги под проценты. Скорее всего, люди специально это делают для того, чтобы получить легкие деньги. Такая деятельность воспринимается, скорее, как воровство. Рано или поздно таким людям отказывают везде, у них портится репутация не только в деловой среде, но и в семье поскольку коллекторы и работники банков стараются связаться с семьей для того, чтобы они повлияли на возврат средств.