Выгодно ли рефинансирование кредита?

Спрос на кредиты растет с каждым днем. Это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране, низкими заработными платами, их постоянными задержками и многими другими причинами. Нередкими являются случаи, когда человеку срочно нужны деньги, а одолжить их у родственников или знакомых нет возможности. В таком случае может помочь оформление кредита, который способен решить множество ежедневных финансовых вопросов.

В идеале, человек, оформляющий кредит, должен выполнять свои обязательства в соответствии с кредитным договором. Однако на практике все не так просто. Дело в том, что часто он недобросовестно относится к своим обязательствам и нередко отказывается возвращать долг своевременно.

Бывают и различные непредвиденные ситуации, когда у заемщика нет возможности погасить кредит в срок, предусмотренный договором. Особенно, это касается тех случаев, когда он оформил несколько кредитов в банках или микрофинансовых организациях.

Наличие нескольких кредитов в одном или разных кредитных организациях может быть проблематичным. Необходимо оплатить много долгов с разными датами погашения.

В последние годы наблюдается рост интереса к такой услуге, как кредит под рефинансирование. Это выгодное решение, облегчающее погашение многих ссуд.

Что представляет собой данная процедура? Выгодно ли рефинансирование кредита? Эта процедура подразумевает оформление одного кредита для того, чтобы погасить остальные займы на более выгодных условиях. Новый кредит выдается другим кредитным учреждением – банком или микрофинансовой организацией. Эту услугу еще называют перекредитованием, когда несколько долгов объединяются в один и оплачиваются совершенно другой организации.

Проще говоря, это перевод кредита из одного банка в другой. Деньги перетекают из банка в банк, то есть новый банк окупает старый, а клиент оплачивает новую сумму в рассрочку.

Услуги по рефинансированию финансовых обязательств предлагаются как банками, так и микрофинансовыми компаниями. Рефинансирование может охватывать широкий спектр кредитных продуктов, начиная от ипотечных кредитов, задолженности по кредитным картам и заканчивая потребительскими кредитами. Выбор выгодного продукта рефинансирования позволяет получить некоторые экономические выгоды.

Цель рефинансирования кредита состоит в том, чтобы принести пользу клиенту, что связано с лучшими условиями кредитования. Поэтому нет смысла проходить ряд формальностей, чтобы получить аналогичные условия погашения кредита в другой организации. Рефинансируя дорогой кредит, можно изменить его на более дешевый и, таким образом, получить меньший ежемесячный взнос.

Рефинансирование кредита при наличии просрочек

Рефинансирование кредита имеет свои особенности. Их необходимо учитывать людям, имеющим просрочки по предыдущим непогашенным кредитам, информация о которых внесена в кредитную историю заемщика. Поэтому, прежде чем воспользоваться данной услугой, необходимо тщательно изучить свою кредитную историю. Информация о заемщике хранится в специализированной организации – Бюро кредитных историй. Для ее получения необходимо зайти на сайт Бюро, пройти регистрацию и оплатить услуги. Большинство кредитных бюро предоставляют платные услуги, но один раз в год данные можно запрашивать на бесплатной основе.

На практике часто встречаются случаи, когда заемщик решает оформить рефинансирование, предварительно не изучив свою кредитную историю. В результате – банк или микрофинансовая организация отказываются от сотрудничества с таким клиентом.

И когда банк откажет в рефинансирование в 99% случаев, то микрофинансовая организация может пойти навстречу клиенту, имеющему просрочки по кредитам. Однако человеку, который хочет воспользоваться подобными услугами, необходимо доказать свою платежеспособность и предъявить подтверждающие ее документы. В частности, необходимо предъявить справку о доходах и документ, подтверждающий официальное место работы.

Идеальным вариантом станет справка, подтверждающая повышение заработной платы с момента оформления проблемного кредита. Также можно предъявить документы, подтверждающие наличие ценного имущества. Возможно, у заемщика имеется дополнительный доход или вторая работа. Все это может помочь оформить рефинансирование кредита.

Еще одним способом, которым можно воспользоваться в такой ситуации, является привлечение созаемщика с безупречной кредитной историей.

Где оформить рефинансирование: в банке или МФО?

Прежде всего, нужно обратиться в ту организацию, где рефинансирование кредитов осуществляется на самых выгодных условиях.

Для оформления рефинансирования займа, полученного в МФО, в банковском учреждении, необходимо учитывать следующие нюансы.

Для банков важна кредитная история заемщика, поэтому они изучают ее в первую очередь. Именно поэтому, при обращении в банк желательно не иметь просрочки по кредитам. Конечно же, можно попробовать обратиться в банк. Возможно, он пойдет на уступки. Однако в таком случае оформлять рефинансирование необходимо в первый день просрочки платежа. Длительная просрочка уменьшает шансы воспользоваться данной услугой.

При обращении в банк необходимо позаботиться о подготовке документов, свидетельствующих о платежеспособности заемщика. Желательно, чтобы он проживал и был зарегистрирован в том городе, где расположен банк, в котором будет оформляться рефинансирование кредита. Шансы на успех повысит наличие имущества, такого как недвижимость или автомобиль.

Следует отметить, что не все кредитные организации готовы предоставлять такую услугу, как рефинансирование кредитов. Это не удивительно, так как они боятся столкнуться с невыплатой долга недобросовестными заемщиками. В свою очередь, клиенты также не спешат оформлять рефинансирование, так как их пугает сложность процедуры, предоставление различных документов и многие другие моменты. Поэтому при обращении в банк следует уточнить, предоставляется ли в нем такая услуга, и какие требования выдвигаются к клиенту?

В отличие от банков, микрофинансовые организации, дают возможность оформить рефинансирование на более выгодных условиях. Подобрать МФО, которая может предоставить такую услугу, можно с помощью сервиса Деньгоград, где размещена справочная информация об этих организациях: условия, тарифы, отзывы клиентов и выгодные предложения.

Как оформляется рефинансирование кредита?

Рефинансирования кредита, лучшие предложения по которому можно подобрать в интернете, оформляется следующим образом.

Первым делом, конечно же, является подача заявки со всеми необходимыми документами. Список можно найти на сайте банка или МФО, а подробную информацию можно получить в офисе кредитной организации. Если процедура осуществляется в онлайн-режиме, можно связаться с менеджером компании и уточнить все детали.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования кредита, необходимо подготовить паспорт, справку о доходах за последние полгода, подтверждающую платежеспособность клиента, а также выписку из МФО или банковского учреждения, в которой указывается сумма задолженности и другие данные о просроченных платежах.

При оформлении рефинансирования кредита банк может потребовать и другие документы, такие как одобрение МФО на принятие средств, соглашение о поручительстве и т.д.

В рамках предложения о рефинансировании кредита некоторые банки и МФО не только обеспечивают полное погашение старого кредита, но и предоставляют дополнительные средства на любые цели. Поэтому, если вы хотите снизить ежемесячный платеж по кредиту, и в то же время вам нужны дополнительные денежные средства, например, для отдыха или ремонта квартиры, это идеальное решение.

Какими преимуществами обладает рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита обладает многими преимуществами, среди которых необходимо отметить следующее:
- сокращение ежемесячного платежа по кредиту;
- возможность изменить валюту, в которой будет вноситься оплата по кредиту.
- объединение нескольких кредитов в один;
- уменьшение процентных ставок.

Особенности рефинансирования кредитов

При оформлении рефинансирования кредитов следует знать некоторые особенности данной услуги. Воспользоваться ею могут далеко не все клиенты, особенно те, у которых есть просроченные платежи по предыдущим кредитам. Объединению подлежит не больше пяти займов. В любом случае, клиент должен самостоятельно принять решение, выгодна ли ему данная услуга. При этом он должен рассчитывать на свои финансовые возможности. В ином случае, он рискует усложнить дело.

Следует помнить, что рефинансирование кредита - это новый кредит, который снова требует погашения и других дополнительных расходов. Когда такие затраты высоки, может оказаться, что использование рефинансирования займа не принесет никаких финансовых выгод.

Рефинансирование не всегда является выгодным, но есть и другие способы решения проблем с дорогим кредитом:
- изменение условий кредита,
- продление срока погашения,
- погашение кредита другим денежным займом.
Каким именно способом воспользоваться, заемщик решает на свое усмотрение.